表哥想帮他刚满月的女儿买保险，挑挑拣拣很久后，打算花两万买下4份保险，还抱怨说小孩子太费钱了。
但是仔细一瞧，保额只有20万？还有一份寿险？这是哪里来的“大水鱼”，明明一千块就可以搞定的事情，何必要这么麻烦呢，不信？看看之前整理好的小孩保险攻略
不到1000元，搞定小孩的保险！baoxian.2239.com
本文重点：
·新生儿适合什么样的保险？
·新生儿超划算保险方案推荐
·新生儿买保险常见的坑
一、新生儿适合什么样的保险？
父母总想给孩子最好的，即使保险也不例外，建议给新生儿配齐少儿医保+重疾险+百万医疗险+意外险。保障比较全面，能更好的应对未来的风险。
1.少儿医保
少儿医保是国家福利保险，建议所有家长都尽快给新生儿缴纳，一年百来块钱，报销额度高达80%左右，还是比较实用的。
2.重疾险
新生儿抵抗力弱，也是重疾高发的时期，光是少儿高发重疾就有16种（见下图），其中白血病高居0-14岁儿童重疾发病率的榜首，确诊人数更是达到400多万，儿童和青少年占了50%比例。
除了以上的高发重疾，由于新生儿的免疫系统尚未完善，治疗周期往往要比成年人更长，最重要的是，重疾的治疗费...
所以不要以为重疾离小孩子很遥远，小孩子罹患重疾的概率还是比较大的。另外重疾的治疗费用也是很贵的。
一般来说，重疾的治疗费用在30万起步，有些容易反复的疾病，甚至高达上百万，比如少儿白血病就需要60万左右，恶性肿瘤需要30-50万左右，对于普通家庭来说无疑是沉重的负担。
重疾险一次性给付一大笔钱，不仅可以满足基本的治疗费用，还可以补偿经济收入损失，这一项主要是为了父母设立的，虽然小孩子没有经济收入，但是一旦罹患重疾，父母双方必定有一方会请假甚至离职在家照顾小孩，在失去收入来源后能给与一定的经济补偿，让小孩子安心养病，日常生活质量也不受影响。
市面上性价比高适合小孩子购买的重疾险已经整理好啦，感兴趣的可以看看这篇文章
2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com
3.百万医疗险
百万医疗险可以补充医保的不足，一是医保有封顶线，也就是说超过一定数额，是不允许再报销的，各个地区封顶线额度都不太一样，一般来说是10-20万，这点钱在大病面前完全不够看。二是医保有特效药和报销比例限制，如果是需要进口药、靶向药等高价的进口药物，是无法报销的，还有就是只能报销70%，需要自费部分还是挺多的。详细情况可以看下图：
百万医疗险的限制就少很多了，报销额度高达上百万，进口药、高尖端诊疗技术都可以100%报销，基本上能覆盖大部分大病的治疗费用。
另外还有医疗费用垫付、质子重离子、就医绿通等增值服务，都是很实用的服务，比如医疗费用垫付，就是在住院时可以向保险公司申请，接下来全程就是保险公司和医院对接结账，不要提前拿出一大笔钱来治病，对于普通家庭来说是一项很好的服务。患者只需要安心接受治疗就好了，钱的事完全不用担心。
百万医疗险的性价比高，感兴趣的朋友可以看看小孩子最值得买的百万医疗险盘点
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4.意外险
小孩子对世界充满好奇，总是活泼好动，容易磕磕碰碰，意外发生的概率很大。比如婴儿时期容易翻身滚下床，学会走路了就容易摔跤，再长大些就容易溺水、触电、烧伤、烫伤等各种意外防不胜防。
意外险能补偿意外伤害造成的损失，一年才100多块钱，就能有几十万的保额，还是十分划算的，一顿饭钱就可以买个安心，何乐而不为呢。比如市面上这十款意外险就很不错：
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二、新生儿超划算保险方案推荐
还是不知道怎么给宝宝选保险的新手爸妈看过来，学姐呕心沥血整理的新生儿保险方案，如果还是不会做，照抄就好啦，直接上图：
整套方案下来，也就是2000多块钱，能给宝宝比较全面的保障，更好的应对未来的风险，接下来给大家一一分析一下：
1.重疾险推荐复星联合的妈咪保贝，号称是儿童重疾险市场的王牌产品，上线就火爆，到现在依然能打，凭借超高性价比一直占有一席之地，先来数数它的优点：
·保障全面：妈咪保贝轻中重症保障齐全，还可以选择附加重疾二次赔付和特定疾病双倍赔付。
·高发少儿重疾高额赔付：妈咪保贝针对18种特定疾病设置了双倍赔付保障，包含白血病、1型糖尿病等少儿高发重疾，能得到200%的赔付保额。
另外，还有5种少儿罕见疾病可以得到300%的赔付保额，很多高发病种都能得到高额赔付，对于小孩子来说还是挺实用的。
当然，妈咪保贝还是有缺点的，这里就不一一赘述了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
人人称赞的「妈咪保贝」，还有这些不足...baoxian.2239.com
2.百万医疗险选择众安财险的尊享e生2020，保障全面，不仅有100种重疾，还保障121种罕见疾病，像常见的血友病、成骨不全症等罕见病都囊括在内，最高600万保障额度，0免赔额，100%赔付，可以说是非常良心了。
另外，尊享e生2020的增值服务十分给力，医疗垫付、重疾绿色就医通道、肿瘤特药、术后家庭护理等服务都是免费享受的，对于消费者来说十分有益。
要注意是的，尊享e生2020的缺点也比较明显，感兴趣的可以看看这篇文章
「尊享e生2020」升级后，骚操作怎么还变多了？baoxian.2239.com
3.意外险推荐亚太小超人豪华版，价格比较实惠，150元可以有50万的保额，杠杆比较高，还是挺不错的。
三、新生儿买保险常见的坑
新生儿买保险是有必要的，但是也不是什么都要买，而且要注意家庭成员购买保险的顺序，下面给大家讲讲常见的2个坑：
1.先小孩后大人
父母都希望给孩子最好的，所以即使自己没有保险，也要给小孩子配齐。这是非常错误的一个观点啊。
父母作为家庭主要经济收入来源，是家庭主要经济支柱，在最需要买保险的人！因为一旦父母有什么变故或意外，对家庭的经济影响是最大的，所以购买保险要坚持“先大人后小孩”的原则，只有大人的保障做好做足了，小孩子才有更好的保障。
2.给小孩购买寿险
寿险是保障家庭经济支柱身故或丧失工作能力后，给付一笔赔付金，降低对家庭经济和生活的影响。小孩子没有经济收入，根本没有必要购买寿险。
总的来说，新生儿的保险要买的恰当划算就要从实际需求出发，理清各个险种的作用和保障，再结合家庭实际情况选择合适的保险产品。
