“买款年金险吧，未来还可以拿来养老”
“很少有投资能够跑赢通胀的，年金险这样保本还有收益的投资不多了”
“年金险风险很低，值得投资”
“越年轻买年金险，未来能拿的钱更多”
相信大家或多或少都听过这样的言论，学姐也只能说，很多年金险给你规划的宏伟蓝图，未必能够实现：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
1、年金险有什么作用？
2、年金险有什么不足之处？
3、年金险适合什么人购买？
年金保险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱。虽然是保险，但不管治病救命，只管理财。
1、年金险根据返还收益的不同，分为以下三种：
（1）传统年金险：固定收益
（2）万能型年金险：固定收益+万能账户保单上直接标明确定返还金额和时间+保单的固定收益自动进入万能账户计息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金。
（3）分红型年金险：固定返还+分红保单上直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。
2、年金险主要有两大用途：
（1）理财。
在我国，保险公司的资本雄厚，经营有比较稳定，买年金保险可以说是十分保险的一种理财。又加上年金险都是带有收益的，对于很多人来说很有吸引力。
但是不是所有年金险都值得买，学姐也见过收益率仅有1%的产品，实在是无力吐槽。事实上收益率高的产品寥寥无几。学姐找到的，也就以下几款:
（2）养老。
不知哪天，保险公司拍拍脑袋发现，卖养老保险很赚钱，于是快马加鞭生产出能够保障终身的“养老型年金险”，宣称活多久领多久。其实保险公司也没有说谎，确实是活多久拿多久的钱。然而比起社会基本养老保险，很多商业养老金其实“不堪重用”:
有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？baoxian.2239.com
1、流动性差
相比其他理财产品，年金保险的流动性是极差的。年金险是你和保险公司的一纸合同，具有法律效应。保险公司保障你在未来几十年的收益，但是你也得付出一定的代价。也就是说，未来的几十年，你叫的保费是不能取出来的。如果你急需用钱，那么就要退保，退保了就会面临巨大的保费损失。
2、存在拿不到较高收益的风险
传统年金险由于合同中规定了固定的收益，所以收益是比较稳定的，但是通常的收益率不会很高。而分红型年金险和万能型年金险则不同。
分红型年金险分为固定收益和分红收益，分红收益和公司的经营情况挂钩。但是分红是不确定的，可能为零。不知道分红险怎么看的可以戳这里：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
万能险分为固定返还和万能账户以及累计生息的钱。万能保险会定期扣除会变化的风险保费，根本不适合普通人投资：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
看了上文小伙伴们应该明白了，年金险更适合有一定的经济实力，买齐了保障型保险，考虑进军理财产品的人群。没有买齐保障的年轻人，建议看看这篇文章：
二十几岁的你适合买哪款保险？baoxian.2239.com
如果你还没有买齐保障型保险，那么依然面临着疾病意外带来的财产损失的风险。
如果是保险小白，就更不建议买年金险了，连保险基本常识都没有搞懂，就别瞎凑热闹了，被坑是大概率的事情。
