学霸说保险

保险经纪人为什么都不建议购买返还型保险?但是保险公司,尤其是精算师们还设计这类保险呢?

491次 2021-01-10

很多保险经纪人都说返还型保险很坑,但是神奇的是买的人却不少,这是因为很多人没有学过专业的保险知识,对保险的认知是有限的。保险条款都没认真看,认真看了也不会去算收益,更不了解返还型保险的潜在风险,保险经纪人自然不会推荐大家买。

大部分返还型保险都是智商税,像学姐在保险界摸爬滚打这么多年,也只遇见过几款觉得值得买的:

本文重点

1、为什么保险公司要卖返还型保险

2、返还型保险常见的坑和缺陷

3、学姐有话说

一、为什么保险公司要卖返还型保险

有需求就有市场,不懂得保险和理财知识的人,就是保险公司的市场。

想起当年和同学讨论股票,他说,自己买了一款股票,还花了挺多钱的。然后我问:赚钱了吗?对方答道:亏了。没事,买着玩的。

这样的想理财但是啥也不懂的人多吗?

讲真,还挺多的。

尤其是遇上返还型保险这么复杂的玩意。一会缴费几年,一会隔了几十年返保费的,没点研究真的算不出来。

关键是保险公司给出的条件看起来很诱人,几十年后,你就可以拿到原来所交的保费,而且,保险公司免费为您提供保障。

像这种天上掉馅饼的事情,很多人都是巴不得凑上去的。

于是大家都想用亲身经历验证着:返还型保险是不是真的很坑,但是到头来,也是迷迷糊糊,好像赚了,好像亏了。

所以这就是返还型保险的市场,你可以说他们是韭菜,也可以说他们是英雄,奋不顾身。既然有人买,保险公司怎么可能不想卖了赚钱呢?精算师怎么会不去设计呢?

保险公司不赚钱吗,看完这篇文章再说:

二、返还型保险常见的坑和缺陷

听起来像是互利共赢的事情,你赚钱,我也赚保障,交的利息就当给你当作保费了。其实返还型保险的坑,真的是明明白白的,好多人还往里面跳:

1、保费贵。

市面上的返还型保险,同样的保障,要比消费型保险贵好几倍。算了一下自己多花的钱拿去理财,发现最后拿到的钱更多了,也是很常见的,毕竟经历几十年的通货膨胀,货币贬值是真的厉害。

2、人身风险保障差。

虽然返还型保险看似保障很全面,既能提供人身保障,又能提供返保额。但是事实上,大部分返还型保障的保障内容都很差。比如返还型重疾险,没有高发的轻症、中症,比如赔付的比例很低等等。

想买保险之前建议搞清楚有哪些分类,这样不容易买亏:

3、返还和理赔只能二选一。

你以为买了返还型保险就是得了病理赔,没得病返还吗?错了,得了病之前多交的保费就白交了,没得病也可能买亏了,毕竟返还型保险的保费的数目在那里。

4、退保损失大。

由于返还型保险交的保费比消费型保险贵很多,所以一旦退保,损失也是消费型保险的好几倍。所以,年轻人,买返还型保险真的别冲动,退保的后果你想过吗?

所以,老老实实买一款消费型保险它不香吗?

三、学姐有话说

鉴于返还型保险有以上几大坑和缺陷,学姐大家谨慎购买,理财需要理智!

也只能说,只要有人贪小便宜,那么这样的“保险”就很有市场。但是既然看了学姐的文章,还是乖乖的买这些保障好的保险:

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