寿险和重疾险应该买多少保额

前几日，学姐的叔叔想要买一份寿险和重疾险，想起了学姐从事保险多年，就来问问学姐的建议。待表姐在向叔叔科普保险知识的过程中，才发现，保险行外人士对保险的寿险和重疾险的误解太深了吧！于是，学姐今天觉得和大家讲一讲，这寿险和重疾险应该如何买才是合理的。不过在学姐开讲之前，先给各位附上一份保险入门知识宝典，以便各位能够更好地了解下文的分析：

本文重点：

寿险和重疾险应该如何买？我们得先了解它们分别有什么作用。

寿险和重疾险应该如何买？需要注意的事项有多少？

一、寿险和重疾险应该如何买？我们得先了解它们分别有什么作用。

1、寿险

寿险是在被保人身故或全残后赔付的，主要是用于保障家人的生活。

尤其是对于家庭经济支柱而言，他们背负着养娃、养老、房贷、车贷等一堆压力，如果家庭经济支柱突然不幸身故，家庭经济来源只能依靠一个人或直接终断是很难支撑的。若是有一份寿险，还能给家人留下一笔钱，不会让家庭陷入经济危机。

寿险又分为终身寿险和定期寿险两大类：

>>终身寿险

顾名思义，这是保障终身的，无论何时死亡，这种寿险是一定会赔付的，以最终寿命为保障的。另外，它还有合理避税以及理财增值的作用，不过它的保费也比较贵。简单来说，这是一款比较适合有钱人用于财富继承的寿险。

>>定期寿险

它是相对终身寿险而言的，提供的是一定时期内的保障，超过这个保障期，则与它无关了。不过它有着“低保费、高保障”的优点，因此对于一般人而言，定期寿险比较合适，可以选择投保至退休年龄即可。

关于寿险的最新榜单，学姐已经整理出来了，不清楚怎么购买寿险的朋友可以参考一下：

2、重疾险

重疾险是给付型保险，是直接把钱赔付到受益人手上的，这笔理赔费可以自由支配。

也就是说，在保证几十万的治疗费后，多余的理赔费还可以拿去填补后续的疗养恢复支出，因为罹患重疾耽误工作而导致的收入损失也可以补偿，还可以留存当做活血积蓄，让自己有底气出发，更好地应对病后的生活变化。

而且如下所示，这是重疾险必保的25种重疾：

这25种病是根据中国保险行业协会颁布的重疾有关定义所规定的，其中6种病是最高发重疾分别是：恶性肿瘤，急性心梗，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病，都在重疾险的保障内容中，能够更好地关爱我们的健康。

不过重疾险有很多，要认真挑选，这边整理了十款性价比高的重疾险，大家可以参考一下：

了解完寿险和重疾险的作用后，我们来了解一下在购买寿险和重疾险时需要注意的事项到底有多少，大家都清楚吗？

二、寿险和重疾险应该如何买？需要注意的事项有多少？

（一）购买寿险得注意事项

1、小孩不用买寿险

寿险是死亡才会赔付的保险，主要是家庭经济支柱买的，用来保障家人生活的。孩子不是家里的经济支柱，小孩没有承担家庭经济来源的责任，就没必要花这笔钱了。

2、保额要如何计算

学姐再次强调，寿险是保障家人生活的，如果保额不够，则无法真正为家庭转嫁经济风险。学姐为了方便各位计算，已经将寿险保额的计算公式整理了出来：

寿险保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育费及教育费*（25-孩子年龄）

这样可以比较全方位保障，涵盖了一个家庭经济支柱的养儿养老以及债务等负担，能够比较好的承受了未来的财务风险所产生的压力。

（二）购买重疾险的注意事项

重疾险的保障是比较复杂的，而有的重疾险产品正是借此埋下了许多坑，不过不用担心，学姐立即就来带大家排坑，关于重疾险要避让的坑学姐都已经整理出来了，可以看看这篇文章：

下面，学姐和各位讲一讲几项容易被忽略的重疾险要点：

1、重疾分组

重疾险的分组往往隐藏了很多猫腻，一不留神就会被不合理分组的重疾险给气到了，学姐教教各位如何辨别重疾险的分组是否合理：

（1）恶性肿瘤单独一组比较好

（2）高发病种越分散越好

（3）有关联的疾病分不同组

记住这三个辨别技巧，见到分组不合理的重疾险就不要再留恋了。不过，关于重疾险分组的问题还有很多细节值得我们去推敲了，不用担心，学姐都一一总结出来了，可以看看这篇文章：

2、等待期

在等待期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，因此等待期越短越好，建议选择等待期短的重疾险。而市面上，重疾险产品的等待期一般是90-180天，等待期为90天的重疾险是相对比较好的。

3、健康告知

重疾险的购买有健康告知前提，要仔细辨别健康告知要求以及不要隐瞒。否则，看中以一款产品最后却无法投保，如果隐瞒了健康告知，即使侥幸投保成功，最后也是无法得到理赔的！需要警惕！否则全是白做工了。