年金险的运作方式和银行存款大大不一样的，存款的话利率较低变动较大，除了个别时期和银行，同个时段每家银行短期小额存单利率相差非常小。
年金险则不同，即使是同一家不同产品相差都是很大的，但预定利率都是不会高于银保监会的规定。
在去年之前银保监会规定的年金险的预定利率上限是4.025%，目前为数不多的几款我也盘点过一波：
在银保监会发布通知之后的年金险预定利率的上限就是3.5%，产品实际的收益还得是算了才能知道。
咱们就借此盘点一下年金险要不要买？值不值得买？
本文重点：
年金险是什么？有什么作用？
年金险适合谁买？
年金险是一种人身保险，是以人的生存为给付条件的，主要还是为了防止将来没钱花。有多种作用，比如为了养老生活的可以购置养老型年金险，为了孩子教育的可以提前配置好教育金。
这里要提醒你注意银行渠道只是一个年金险的销售渠道，实际上即便是在银行购买年金保险，也一定是和保险公司签订合同的。
我这篇文章详细介绍了银行保险是怎么一回事，推荐阅读，看完你就理解银行保险都有哪些以及银行保险是什么：
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实际上，年金险在很多渠道都是有的，好多保险公司的保费收入来源年金险就占了很大一部分。
作为理财保险的一种，年金险相比其他投资方式是非常安全的，几乎没有风险，是适合普通人复利投资的工具。但我提醒你注意这些坑：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
缺点也是异常明显的，就是收益率不会很高，最高也就是个3%-4%复利，而且流动性比较差，这也是为什么年金险不太适合有些人的购买的原因。
下面我们说说适合那些人购买。
年金险适合谁买？大多数人的人生轨迹基本上就是小时候靠父母，老来靠孩子，但人生却又有很多意外，为了应对未来没钱的花情况，得早作打算。
这也是年金险等这类理财型保险的意义，就是合理实现财务规划。
既然是规划，那么就得有目标和筛选，详细了解好做决断。
市面上流行年金险有三种类型：传统型年金险、万能型年金险、分红型年金险。每一种年金险的详细说明如下：
很多人听过年金险，却不知道它具体长啥样baoxian.2239.com
1. 年金险的流行性
不管是哪一类型的年金险，都是长期持有才能保本增值，首先得保障被保人活着才能定期给付，享受增值收益。
但各种风险也不低，疾病发病率很高比如癌症，在中国平均每天超过1万人被确诊为癌症。另外一方面癌症治愈率也在不断的提高，但治疗费用甚巨，普通人难以承受。
需要资金治疗的时候，年金险流动性很差，钱是拿不出来的，治疗就无法用到，为了保障自身最好先配置好以下几种保障类保险，确保人能好好活着。
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在配置好之后，能接受流动性的情况下尽量选择收益高的年金。
2.年金险收益
先明确目前银保监会规定了现在的年金险都是5年归还，即你买的年金险最早返还的一笔生存金肯定是5年以后。
也就是说你有一笔闲钱未来很多年是不会用到的，也没有影响到现在的生活，放在年金险保本增值也无妨。
可以先从我盘点的这几款开始了解起：
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