学姐曾经协助过很多朋友进行重疾理赔，很多朋友会认为重疾险只要生病了就能赔付，但是要拿到赔付，每一步都是至关重要的，前期的投保流程、健康告知，再到后续的报案、材料上交，各个流程都不能出现差错。既然这么多朋友还不知道重疾险理赔的正确姿势，学姐今天就好好好梳理一番！在开始之前，如果有小伙伴正面临理赔纠纷的话，可以先看看这篇：
本文要点：
重疾险理赔流程和所需的材料有哪些？
重疾险新规之后重疾理赔有什么新姿势？
为了避免理赔难要怎么做？
一、重疾险理赔流程和所需的材料有哪些？
买重疾险的顺利理赔是我们买保险的成果验收阶段，是买保险真正的“最后一步”，一般重疾险理赔的流程其实很简单，一般会有以下几个环节：
客户报案——保险公司立案受理——客户备齐申请理赔的资料然后上交——保险公司审核、结案——领取赔付款。
为了让大伙在理赔时候不迷茫，学姐给各位整理了理赔所需要用到的材料证明：
1）理赔申请书；
2）保险合同单号；
3）被保险人法定有效身份证明；
4）申请人的法定有效身份证明及关系证明；
5）符合条款约定的专业鉴定报告；
6）申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
除了以上必备资料之外，各险种之间需要准备的资料也有差异，格外要注意的是一般保险合同中会限定符合理赔条件的医院。一些保险合同上会写经本公司认定的医院，一些保险公司会限定二级及二级以上公立医院，范围自然是越大越好。如果未在合同规定的地方进行诊断治疗，保险公司是有权拒赔的。
资料不齐全、准备不够充分以及没有及时报案的，保险公司就会深入调查，那么获赔时间就得推迟，时效过了也是有权拒赔的。
重疾险理赔需要注意的细节其实还有很多，这里就不展开了，建议收藏这篇：
【保险理赔】又快又好的正确姿势有哪些？不赔就盘TA!baoxian.2239.com
二、重疾险新规之后重疾理赔有什么新姿势？
重疾新规全面实施之后，很多重疾险产品都要陆陆续续下架了，产品下架其实并不影响理赔，但是因为重疾新规对某些特定病种的理赔条件做出了新的统一规定，所以有朋友会疑惑之前买的产品会按哪个标准赔。
其实大家不必纠结，现在很多公司都提出了“择优理赔”，简单理解就是，保险公司承诺在重疾赔付时，旧定义和新定义哪个赔付条件宽松，就遵循哪个条款理赔。
举个例子，比如说I期甲状腺癌，按旧定义可以按重疾赔，新定义只能算轻症，那旧定义有利，就按旧定义赔。
再比如冠状动脉搭桥、主动脉手术，旧定义要求开胸才赔，新定义不要求开胸，那新定义有利，就按新定义理赔。
还有阿尔茨海默症，旧定义要求严重到“自主生活能力完全丧失”，新定义则要求“自主生活能力完全丧失”或“临床痴呆评定表评估结果为3分”满足一项即可，那就按新定义赔。
所以，大家在之后的重疾险理赔中，可以先进行及时的报案，把各类资料先收集好，然后看自己承保的保险公司有没有“择优理赔”，如果有的话，就可以根据新旧条款中较宽松的定义进行赔付，可以大大提高重疾险理赔概率，对于已经投保了旧定义重疾险产品的朋友来说，是真正的福音。
如果对重疾新规还不甚了解的小伙伴可以看看这篇：
重疾险新规下，重疾险的购买建议！baoxian.2239.com
三、为了避免理赔难要怎么做？
为了避免理赔的时候才发现问题，我们应该在投保前就做好准备， 建议大家在投保重疾险之前要留意以下几个方面：
1、健康告知遵循“有限告知”原则
买重疾险的时候，保险公司会对投保人进行健康状况的评估，，一个是为了风险管控，一个是为了减少之后重疾险理赔出现纠纷，在大陆，健康告知遵循“有限告知”原则，就是有问必答、不问不答，在告知的时候以医学诊断和已知情况为准，只是怀疑或可能有的情况不用太过紧张。
但如果刻意隐瞒，存在侥幸心理带病投保，在理赔的时候被调查出来的话，保险公司拒赔就有理了！如果身体状况一般，可以选择健告宽松的产品，或者选择一些有人工核保、智能核保的产品。
关于健康告知，其实还有很多细节问题需要注意，没有经验的小伙伴可以看看这篇：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
2、仔细阅读免责条款和各类投保须知
免责条款是条款中标明的不保障的部分，很多人在投保的时候会忽略免责条款的存在，而且有很多朋友并不能很好地理解免责的内容，如果对免责条款有疑惑，线下投保时，看不懂条款的话就直接问代理人或者工作人员就好了。线上的话，也可以问询商城客服或者问问专业人士的意见，有一些保险经纪公司会有协助投保的服务，届时直接寻求帮助即可。
还有各类投保须知也是需要注意的，像很多职业限制、限制医院等内容会在投保须知里面告知，了解清楚之后，对后续的重疾险理赔都是有所帮助的。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
