授人以鱼不如授人以渔，这篇答案将会告诉如何判断一款年金险的好坏，帮助你解决所有此类问题。
鑫享事诚是太平洋保险公司2021的开门红产品，是一款年金险，它的收益并不算高，甚至可以说有点低，综合来说性价比不高：
太平洋「鑫享事诚（庆典版）」买了真能心想事成？产品测评给你答案baoxian.2239.com
为什么我会说它的性价比不高？请大家看我的分析。
一、鑫享事诚的具体内容有哪些？我用一张图总结了它的内容，你可以仔细看一下：
首先是缴费期限，你可以选择3年或者5年交，不同缴费期限的年金领取方式不同。
比如说你选择3年交，前三年你每年要交10万元，在第五、六年时，你可以每年领取60%已交保费，在第七年保障期满时，你就可以领取100%基本保额了。
其次是身故保障，它把身故分为两种：因意外身故和非意外身故。
意外身故就如车祸、高空坠落、触电等身故；非意外身故就如患重疾病，比如癌症、急性肝炎（肝癌）等。
这两种类型的身故，根据不同年龄段，划分的赔偿额度也不同。
最后就是万能账户了，它的万能账户有三个：传世管家、传世赢家和传世庆典，不同账户要求的年交保费不一样，保底利率也有不同。
至于要选择哪个万能账户，当然要看收益，但是这个收益可不仅仅只有保底利率，还牵扯到其他的利率。
二、鑫享事诚的收益率是多少？年金险产品的收益率要看两方面：内部收益率（IRR）和万能账户收益率，其中万能账户收益率又包含：保证（底）收益率、中/高档收益率和结算利率。
1、内部收益率（IRR）是什么？
IRR相当于银行的年利率，只是它是用来计算比较复杂的投资收益的。
比如说，你把30万存到银行，存5年，银行说每年会给你3.7%的利率。那如果你拿这30万投资一个5年期的项目呢？
假设你第一年投了30万，项目开始运转。第二年盈利10万，第三年盈利20万，第四年盈利5万，第五年盈利2万，去掉成本总计盈利7万。
那这5年平均每年的收益率是多少？这就需要用到IRR了。
通过IRR，你能算出此次投资的年收益率，然后对比银行（或者其他理财产品）年收益率，就知道哪款产品收益高，哪款产品低了。
因为年金险本质上是理财产品，所以也是可以用IRR来衡量其年利率的。
通过Excel计算（Excel中有IRR计算公式），得出鑫享事诚的IRR如下：
我简单解读一下：
以3年交费为例，你往保险公司存了30万，存7年，保险公司给你的年利率只有1.61%。5年交费的利率更低，只有1.48%。
你这30万（或50万）不说存银行，就是存余额宝里面，年利率都比这高的多的多。
说完IRR，我们再看一下万能账户。
2、万能账户收益率的猫腻
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档收益率和高档收益率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
保底收益率就是保证的最低收益率，不管保险公司经营状况怎么样，它每年给你的利率不会低于保底利率；
中档收益率和高档收益率是理想状态下，账户的年收益率能到多少，这两个收益率参考意义不大，只是拿来忽悠人的。
最常见的就是推销人员说的：“这款产品收益率高达6%—10%！”要是真的有这么高的收益率，那别人还玩儿什么股票和基金，所有人都一起买年金险好了。
实际结算利率是不固定的，具体需要看保险公司公布的数据，每个保险公司每个月都会公布一次结算利率。
所以说，看万能账户，我们只需看两个收益率：保底收益率和实际结算利率。
鑫享事诚各万能账户的保底利率：传世管家—2.5%；传世赢家—2.0%；传世庆典—2.0%，这几个保底利率在同类型产品中算是比较低的了：
至于结算利率，根据太平洋保险官网公布的数据显示，这几款万能账户的结算利率差不多在5%左右，具体如下：
9月结算利率
8月结算利率
7月结算利率
总的来说，这款产品性价比着实不高，虽说现在保监会规定年金险产品的IRR不超过3.5%，但是你这1.6%的利率也太低了。
希望这篇答案能够帮到你。如果你还担心买年金险被坑，别担心，我为你准备好了防坑指南：
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