支付宝的相互宝自从去年10月份上线以来，一直很吸睛。
在早期的“改名”风波后，迫于银保监会监管要求，相互保变成了相互宝，也就从保险“降级”成了一款网络互助计划。
到底有什么用呢？这篇文章帮你一探究竟：
相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜baoxian.2239.com
什么是相互宝？
相互宝有这些特点！
相互宝成立背景
相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，是全球最大的互助社区。
根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。
截至2020年7月，相互宝累计救助重疾成员超5万人。
相互宝的作用
相互宝采用的是“一人生病，大家出钱”的互助模式。
通俗来讲，网络互助相当于建了一个大的用户群，集众人力量，帮助患病成员渡过难关。加入成员如遭遇大病，其他人平均分摊所需的医疗花费，同样地，自己遭遇大病也可以得到相应的互助金。
网络互助没有中间代理商和销售环节，加上风控能力、较低的管理费比例，因而能以较低的成本运转。目前来说，相互宝已经成为全球最大互助保障平台。
通过上面的分析，相信大家也对相互宝有一定的了解。需要注意的是，相互宝并不是保险，只是一种互助服务。
那支付宝的相互宝有哪些特点呢？下面已经整理好啦：
相互宝优点
1. 加入门槛低
加入这个计划，只需要在支付宝线上申请就可以。它不像购买健康保险，需要通过严格的健康告知才能投保。
同时，它还是先保障，后缴费，不仅可以为本文加入相互宝，还可以为父母、配偶以及子女加入相互宝，共同享受互助保障。
2. 费用低
据相互宝条款显示，加入成员在每个月的14日、28日为已经公示案例进行费用分摊，每期分摊金额=（保障金+管理费）/分摊会员数；不仅如此，每位成员为单个赔付案件分摊费用不超过0.1元。
3. 可随时退出
随时退出不是问题，且在退不退出这个问题上，一般会比保险纠结少，因为保险所交费用高，升级保单或退保换产品也带有风险。
而相互宝因为支出的费用少，即使退出也不会不甘心，退出对买保险产品或换保险产品的影响也不大。
当然，世界上没有十全十美的产品，看到这些优点的同时，也不要忽略这些隐藏的风险：
相互宝缺点
1. 相互宝机制不稳定
相互宝与保险公司不同，保险公司即使破产倒闭，也不会对消费者的权益有影响，大家可以看看这篇文章：
保险公司破产了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
如果相互宝出现以下情况，相互宝的计划也会暂停，消费者的权益也得不到保障：
（1）出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续
（2）官方停止相互宝服务
（3）成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划
2. 保障内容可随时更改
每一个保险产品，保障什么不保障什么，明明白白写在保险合同上。一旦出险理赔，都是按照合同来，但相互宝的保障内容却并没有限制与固定。
对于加入这个互助计划的消费者来说，其实还是很被动的，支付宝说什么就是什么，他们也不能阻止，不能投诉。
3. 随着年龄的增长，保障降低
一般来说，40岁这个年龄，还是属于家庭的经济支柱，孩子还在读书，父母也已经年迈退休，自己的年龄也在不断增长。
但相互保的互助金却只有10万。这10万，对于一个家庭支柱倒下的家庭来说，真的杯水车薪！
4. 理赔时效不保证
保险合同上规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。
相互宝在理赔时间上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火！
同时，支付宝的客服一直是吐槽的点，答非所问，等待时间长。所以，在加入相互宝之前，这些基础保险知识你一定要先弄明白：
超全！你想知道的保险知识都在这baoxian.2239.com
总的来说，相互宝这个互助计划并不是完美的，大家加入计划的时候也要考虑风险的问题。当然，在加入这些计划的同时，还是需要购买保障型保险产品，这样才能起到保障作用。
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