前阵子，中国人寿老大哥上线了一款鑫耀东方年金险。作为备战年金险市场的开门红，鑫耀东方一推出便来势汹汹，引起了各路人士热议。学姐整理了这段时间后台的留言，占比最多的也是关于这款产品的收益怎么样？能不能买？
看来大家都很感兴趣，学姐自然责无旁贷。今天我们就来好好盘一盘鑫耀东方这款“爆品”，说收益到底如何？值不值得买呢？
「国寿鑫耀东方」真的星耀四方？看到真实收益率我笑了baoxian.2239.com
本期看点：
一、鑫耀东方有什么保障内容？
二、鑫耀东方的收益有多少？
一、 鑫耀东方有什么保障内容？
话不多说，我们直接看产品的保障内容详图：
可以看到，鑫耀东方的产品形态是传统的年金险 + 万能账户，保障10年，前5年强制存款，从第6年起每年按一定比例返还，期满之后可以获得一定的收益。下面来逐一进行分析：
1. 投保年龄广，最高支持70周岁，对老年人比较友好。
2. 保障期限短，鑫耀东方的保障期只有10年，相对其他保障20年、30年甚至保终身的同类年金险产品来说，这个10年未免太短了些。
3. 缴费期可选趸交、3年交和5年交，缴费时间越长，领取到的年金也就越多，具体如下：
Ø 趸交：每年给付20%年交保费
Ø 3年交：每年给付60%年交保费
Ø 5年交：每年给付100%年交保费
比如说，老王投保了鑫耀东方年金险，选择5年缴费期，每年缴20万元，那老王一共缴费100万元。第6年开始，老王每年领取20万，一直领到第9年末，老王回本了，那第10年领取的钱相当于“存款100万的利息”。
4. 附加万能账户收益
鑫耀东方有三个万能账户：鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款和鑫尊宝C款，三选一。
看上去好像还不错，但隐藏的缺点也不少：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
1. 主险回本的时间长
30岁男性投保鑫耀东方，每年交10年，交3年，共30万，但到第10年，才能拿回本金。
2. 一次性缴费收取的手续费偏高
如果选择趸交的缴费方式，则万能账户需要收取3%的手续费，保底利率才2.5%，相对来说是比较高的。
二、 鑫耀东方的收益有多少？
投保鑫耀东方年金险，最后的收益有多少呢？真像销售人员吹的有5.1%？下面我们自己来算算就知道了（大型打假现场）：
鑫耀东方的收益有两个来源：年金账户和万能账户。
1. 年金账户
年金账户每年返的钱与缴费期限有关，选择趸交每年可领取20%保费，选择3年交每年可领取60%保费，选择5年交每年可领取100保费。
2.万能账户
如果没有把年金账户的钱取出来，就会自动进入万能账户进行二次增值。下图是实际收益的演算表：
可以看到，按照宣传的5.1%利率进行计算，鑫耀东方在第10年的实际收益只有2.76%；如果按照保底利率2.5%计算，在第10年的收益只有1.94%！
对于这两个利率，我们要看哪个呢？学姐告诉大家，看保底收益，保底收益才是我们最后一定能拿到手的，而目前的实际收益不能代表未来，未来会发生什么变化谁也不知道！
综合来看，鑫耀东方的收益真的，，太低了点，追求高收益的，可参考我挑选的这几款：
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