重疾险保到70岁怎么样？

相信大多数伙伴在买重疾险的时候，都纠结过这个问题，买定期好还是买终身好。

买定期的，可以少花一点钱，但是到期后要是刚好倒霉地得了病，那么该找谁呢？

买终身的，可以获得更加长久的保障。但是保费也要贵上不少。

两个方案，听起来都不那么完美，那么究竟应该选择哪个呢？

针对这个问题，我将我的看法都总结在这篇文章里面了：

本文重点

1、重疾险买保70岁好还是终身好？

2、怎么买重疾险更便宜？

一、重疾险买保70岁好还是终身好？

1、保到70岁的这些缺点，你需要知道

对于大多数人来说，随着年龄的增大，重大疾病的发生率逐渐递增。重疾险当中保障的25种重大疾病的发病率也是按照这样的规律：

我们可以看到，在70岁之后，重大疾病的发生率并没有降低，还在继续攀升，也就是说，到了70岁以后，出险的概率反而比出险之前高了，这时候却失去了保障，显得非常不合理。因此，保障到70岁，对于大多数来说，其实是完全不够的。

而且到了70岁，市面上的绝大多数的重疾险都买不到了。因为大多数重疾险的最高投保年龄都在70周岁以下，而且大多数人的身体状况已经无法通过健康告知。

即使能够通过健康告知，这时候的重疾险的保费也将是非常昂贵的，甚至有可能出现总共要交的保费高于保额的保费倒挂的问题，也是大多数人承受不起的。

因此，选择保障终身的重疾险，显然更加周到，能够让自己获得充分的保障，更加安心。

很多小伙伴可能不了解重疾险当中保障的疾病有哪些，在这里附上相应的资料：

2、保到70岁，真的比保障终身更加划算？

当下来看，保到70岁的重疾险每年所交的保费较低，这是由于保障的期限较短导致的。但是如果有充足的预算，买保到70岁的重疾险显然不是一个明智的选择。

在这里要提一个名词，即保单的“现金价值”，当保障还未结束的时候，我们选择退保，还可以领取保单的现金价值。

那么保到70岁的重疾险，到了70岁保障就结束了，即使提前一两年退保，现金价值低也是低的可怜。

而保障终身的重疾险却是不一样的，有一些保障终身的重疾险的现金价值会随着年龄的增长而逐渐增多，甚至可能超过所交保费。

这样说大家可能不太明白，我在这篇文章里面列出了详细的案例和计算过程：

所以，保到70岁的重疾虽然看上去交的保费少了，但是同时保障强度也就降低了，并不一定划算。

学姐给大家的建议是：

1、预算充足的情况下，建议买保障终身的重疾险，将保障做足。

2、预算不足的情况下，可以考虑买定期的重疾险，等到收入水平提高之后，给自己加保提升保障。

二、怎么买重疾险更便宜？很多小伙伴因为预算有限，买重疾险的时候会很纠结。学姐也找到了几款十分便宜的重疾险帮助大家节省开支：

除此之外，按照我的方法来买重疾险，也能够减少一些不必要的开支。

1、慎重购买返还型重疾险。

返还型的重疾险出险了就进行重疾理赔，没有出险到达保障的期限就返还保费。由于需要约定返还的期限，所以返还型的重疾险的保障期限只能是定期的，对于想买保障终身的重疾险的小伙伴来说不太友好。不过有的小伙伴还是会纠结钱花出去了。

但是担心钱收不回来了的问题，这时候也可以考虑返还型的重疾险：

返还型重疾险的保费是比较贵的，如果想买便宜的重疾险，还是老老实实买消费型重疾险更好。

2、不买捆绑销售的重疾险。

很多的保险公司都会推出名为“保险计划”的保险产品，当中既有重疾保障，又有其他保障。让人看着十分心动。但是学姐想告诉大家，这类型的保险99%都是坑。因为这类型的保险的保障单独看大多数都很差的，但是保费却是相当贵，大家千万别被“保障全面”糊了眼睛。

3、缴费期限越长越好。

缴费的期限越长，杠杆也就越高，自然每年平摊的保费也就少了，缴费压力更小一些。而且，大部分的重疾险都是有被保人保费豁免的条款的，如果在缴费期限内出险，后期的保费也不需要交了，这时候可以省下一大笔的资金。如果将钱一次性交齐了，那么即使出险了也没办法享受到保费豁免了。