前几天老王愁眉苦脸的跟我说“车险改革改个啥嘛？越改越坑，唉！还好我有朋友在车险公司提醒我要在车改之前买好车险，不然要亏大发咯！”我翻了个白眼，说“信他的你才是吃大亏！”老王一脸茫然，我作为车险知识科普小能手，当然也要展露身手，麻溜的拿出我的车改小攻略，还没看过的朋友赶紧收藏起来：
车险险种都有哪些？全都要买吗？baoxian.2239.com
本文重点：
1.车改变化有哪些？
2.车改之后车险怎么配置才划算？
交强险
1.赔偿额度提升
车改之后的交强险有责总责任限额从12.2万元提升到20万，如图。其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责限额也根据相同的比例上调。发生交通事故时，可以用来赔偿第三方的钱更多了。
2.浮动费率系数下调
车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。如下图，综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。交强险的浮动比率下限调制50%。
简单来说，就是车主朋友们在连续3年不发生有责交通事故的情况下，交强险保费由原来的打7折，到现在的最多可以打5折。
举个例子，一辆5座私家车的交强险保费第一年是950元，按照3年不发生有责交通事故来算，第四年交强险保费最低可以到475元，比原来的7折（665元），优惠了190元。不得不说，这次车改之后的交强险对车主十分有利，不仅赔的钱多了，交的钱也少了。想知道更多车型的交强险保费变动情况可以查看这篇，详细介绍车改之后的交强险：
【交强险】你想知道的都在这里了！baoxian.2239.com
商业车险
本次车险改革中，商业车险的变化主要有3个方面：
1.三者险提高保额
车改对三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-100万，主要是为了缓解大型营运车辆发生事故时的纠纷，提高经济补偿能力，减少矛盾。对于我们个人来说，赔偿限额高一些，风险就相对少一些。还不知道三者险怎么买？不妨看看这篇攻略：
【第三者责任险】你想知道的都在这里了！baoxian.2239.com
2.车损险责任范围更广
本次车改之后，车损险合并6项保险责任，将5个附加险和1个主险并入车损险，保险责任更加全面。
也就是说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。如果是想买全险的车主，那么车改后购买会更划算，不用担心买少。更多关于车改之后的车损险保费内容变更，可以阅读这篇：
车损险有必要买吗？一年多少钱？baoxian.2239.com
3.新增附加险，删除部分
商业车险删除了6个附加险，新增6个新的附加险，具体如下：
新增的附加险中，例如其中的附加法定节假日限额翻倍险。
简单来说就是在节假日的时候三者险的限额翻倍，这样的附加险还是蛮实用的。因为节假日出门游玩的人很多，大家三两好友自驾游，路上车俩自然就比往常多，发生交通意外事故的概率也会增大。投保这个附加险可以提高保额，不用担心赔不起。还有更多附加险的详细用途和适用人群可以看看这篇，超详细的解析：
车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？baoxian.2239.com
一般建议车主必须购买的车险有交强险（国家强制购买）+车损险+第三者责任险，但每个人预算和实际需求也不同，所以下面我根据不同的情况列举了几个车险配置方案，包含保费和具体的车险险种，供参考：
1.全面型（推荐新手配置）：交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
这个配置方案比较适合新手车主或者想要全面保障的车主，各方面都有保障到，不用担心爱车被剐蹭，自掏腰包，费钱又费精力。
如果有朋友好奇为什么不买车上人员责任险，买驾乘险，可以阅读这篇，详细了解哦：
买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？baoxian.2239.com
2.常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约
这个配置方案对于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主，是比较友好的，可选择的余地大，保障也相对来说比较充足。
3.经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款
经济型方案适用于车辆适用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主，做基础的保障，也可轻松上路。
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