最近有个小表弟神秘兮兮的对我说，最近买了个保险理财产品，收益很高，返本很快，从熟人那儿买的。
我一听不会是被忽悠了，果不其然，我一测算收益，大大的不妙啊。
不想太麻烦看分析过程的，直接看结果就好了：
华夏喜盈门真实收益原来只有这么点？如何退保？baoxian.2239.com
其实为了理财购买一些理财类的保险也挺好，虽说整体收益不是非常高，但胜在安全稳定。
自从去年银保监会下调了年金险的预定利率之后，以后不会再有像之前预定利率为4.025%的年金险，新出的年金险的预定利率最高会是3.5%。
虽然4.025%和3.5%看起来差的不多，但年金都是复利计算，持有时间越长，那么在不同预定利率情况的收益差别会非常大。目前我盘点过值得买的几款都在这里了。
接下来咱们就一起分析华夏喜盈门的收益如何？
喜盈门测评重点：
华夏喜盈门保什么？
华夏喜盈门收益高？
万能型年金保险套路都有哪些？
华夏喜盈门是一款典型的万能型年金险，保障如图：
华夏喜盈门的保障内容也是非常典型简单，共有两部分组成。
1）身故保障
年金险一种人身保险，是以人的生存为给付条件的，这就意味着万一被保人在身亡，那就没得返还了，所以很多年金险都会保障身故，喜盈门也会。
但喜盈门身故保障毫无杠杆，只能赔付已交保费或者现金价值，从保障力度上来讲是非常弱的，类似喜盈门这种理财型保险，保障都不咋地。
论身故保障，只要定期寿险价格便宜，杠杆率高，推荐看中身故保障的朋友考虑定期寿险：
2）保障终身
此款喜盈门最大的优点就是能保障终身，当然只有在年化收益不错的情况下才能成为最大的优点，这就是说活的越久领取的年金越多，收益越大。
所以收益才是最终衡量喜盈门好不好的最大指标，接下来咱们一起看看喜盈门收益如何？
就按上方表格条件投保，40岁的小王缴纳3年，每年缴纳10万，总保费30万。
保单第十年也就是小王40时候，每年可以领取10%的保额，也就是1万多块钱。
IRR计算如图：
IRR：内部收益率。是一项投资渴望达到的报酬率，改指标越大越好。被称为年金险的照妖镜，能反映年金险的收益到底怎么样，能在多大程度上抵御通货膨胀。
从表格也可以看出，年金险持有时间越久，收益确实最大，但喜盈门持有时间长达30/40年，年华收益也才将将突破2%多一点。
其实这类传统型年金险的年化收益是不会超过起预定利率的，实际收益也得是算了才能知道，具体如果才能把损失降到最小，可以看看我这篇计算参考一下：
华夏喜盈门真实收益原来只有这么点？如何退保？baoxian.2239.com
其实购置理财型年金保险一定要关注以下几点，只要掌握了合理的了解和掌握才能更好的购置适合自己的产品。
万能型年金保险套路都有哪些？单纯只领年金的话，喜盈门收益率确实不是很高。
但是不是附加了万能账户收益就会很高呢？
也并非如此，首先万能险能复利生息指的是进入万能账户的钱，注意这并不是所交的保费，而是年金返还的钱，拿喜盈门来讲就是年交保费10%保额是进入万能账户生息的，每进入一笔首先扣除一笔初始费用，之后才会开始计息。
另外进入万能账户的钱计息的话也只有保底利率部分是可以确定的钱，也就是说高收益是不保证的，所以总体上来说还是收益低的。
如果还不是理解的很清楚，建议先看看我这份避坑指南：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
其实年金险比较适合手上有大笔闲置资金且求稳保本的理财人，就像喜盈门一样，钱至少10年要放在保险中不能动，另外10年后是才开始领钱，所以如果是急用钱的话，估计到时候钱是取不出来的，只能做退保处理，退还现金价值。
另外，这是一款银行渠道也销售的年金险，之前也有人问过银行保险渠道可信不，鉴于文章篇幅所限，我都整理成文了，需要的小伙伴可看看：
看完银行保险这满满的套路，我劝你谨慎！baoxian.2239.com
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