学姐的一个邻居，之前买了一份10万保额的终身重疾险，他说买的时候也没想过会出险，就当做买个平安。今年5月份检查出癌症，光治疗费就已经花了近20万元，后续的治疗费也是一笔大数目。虽然保险公司在他患病后很爽快地赔了钱，但是10万的保额也发挥不了多大作用，当事人现在表示很后悔。
在这种情况下，他是没办法给自己增加保障了，只能是提醒家人朋友多追加一些保额。为了让这种遗憾事不再发生，学姐一直和来咨询的客户说保额一定要买够！那终身重疾险的保额买多少才“够”？
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
今天，学姐就来跟大家唠嗑唠嗑保额的事~
本期看点：
一、终身重疾险应该选择多少保额？
二、有哪些高性价比的终身重疾险产品推荐？
一、终身重疾险应该选择多少保额？
需要明确一定的是，买保险就是买保额，足够的保额能抵御风险发生时带来的损失。就像学姐这个邻居的例子，保额过低，无法弥补重大疾病带来的经济损失，买了保险最后出事还要自己掏钱，等于没买！那么，保额是不是越高越好呢？
当然也不是，对大部分预算不足的普通家庭来说，高保额会带来两个主要的问题：
1. 保费支出负担加重
高保额，对应着高保费。我们买保险的目的就是为了保障生活，如果保费压力过大，给家庭造成了经济负担，就本末倒置喽！
2. 有“骗保”的嫌疑
在购买一些高保额的保险时，保险公司会要求查看被保人的收入证明，判断是否需要这么高保额的保障，是否有“骗保”的嫌疑？这是为了防止被保人为了高额的理赔金而自杀或者其他人受金钱诱惑对被保人做出不利的事情，在一定程度上保护了被保人的人身安全。
那么终身重疾险的保额要选择多少才合适呢？我们需要考虑两个问题：
1. 保额在退休前够不够用？
退休前的这段时间，基本上每个人都要工作、赚钱养家、赡养父母、抚养孩子，还要支付房贷和车贷等。如果罹患重疾，除了高额的治疗费用，还有后续的康复护理费、营养费，家庭生活开支，加上治病期间没有收入，所以重疾险的保额要覆盖这一系列的费用。
2.保额在退休后够不够用？
退休后，我们没有了收入来源，只有养老退休金。万一真生一场大病，除了部分能依靠子女，还要动用个人的养老储蓄金。而且还要考虑退休前买的保额在经历了几十年的时间会“缩水”不少，也就是通货膨胀。
一般来说，根据目前一场重疾治疗费用平均在30万左右，终身重疾险的保额至少要30万起步。如果是生活在大城市，各方面的费用会更高，建议至少买50万的保额。当然了，如果有更多需求可以再买多一些。
二、有哪些高性价比的终身重疾险产品推荐？
市面上重疾险产品非常多，在测评了大部分产品后，我挑选了以下3款价格公道、保障也全面的热门重疾险，给有需要的小伙伴参考参考：
首先我们来看看具体的保障内容：
下面我们来分析各自的特点：
Ø 超级玛丽3号Max:
1. 超高保额
60岁前首次确诊重疾，额外赔80%保额，共赔付180%保额；
60岁前首次确诊中症，额外赔15%保额，共赔付75%；
60岁前首次确诊轻症，额外赔10%保额，共赔付55%；
超级玛丽3号Max这个重疾、中症、轻症的赔付阵容，在同类产品中是遥遥领先的，而且还创新了轻中症的额外赔付操作。如果说超级玛丽3号Max第二，应该没人敢称第一了吧，实属优秀本秀！
2. 癌症 、特定心脑血管疾病二次赔付比例惊人
对癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症，这些常见的高发疾病占到了重疾发病率的80%，超级玛丽3号Max支持二次保障，赔付比例达到150%，市场最优。
总的来说，超级玛丽3号Max的保障额度真的是非常高了，价格在三款产品中最低，性价比杠杠滴。如果看中高保额，那一定不能错过这款。篇幅有限，更多关于超级玛丽3号Max的详细测评移步这里哦：
「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......baoxian.2239.com
Ø 康惠保2.0：
独有的前症保障
前症是病情比轻症还要轻的症状，治好的话就彻底把重疾扼杀在摇篮里，治不好的话就逐步恶化为轻症、中症、重疾。
康惠保2.0保障12种前症，赔付1次，每次赔付15%保额，在源头上遏制了演化成重疾的可能性，不仅预防重疾、保障重疾、覆盖了疾病发展的全链条，早赔付早治疗，而且对保险公司来说也可以通过降低重疾的发生率从而降低理赔成本，一箭双雕。
如果对前症感兴趣，想进一步了解更多，这篇干货值得拥有：
「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？baoxian.2239.com
Ø 达尔文3号：
1. 保障高发轻中症二次赔
对中度脑中风、不严重的心脑血管疾病和早期恶性肿瘤这些发病率高且易复发的疾病，达尔文3号保障二次赔付，而且不影响原有的轻中症赔付次数！具体的条款内容如下：
l 首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额；
l 首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额；
l 首次极早期恶性肿瘤→不同器官再次患极早期恶性肿瘤，赔付45%保额。
看到这，学姐只想说，这羊毛不薅一把都觉得对不起自己！
2. 60岁前确诊重疾，额外赔80%
如果在60岁前不幸罹患重疾，买50万的保额就可以拿到90万的赔付，多出整整40万，相当于一个年薪10万的普通人多工作了4年，而且加量不加价，也是非常大方了。
平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑。
篇幅有限，更多详细测评见这篇：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
