转眼2020年就要结束了，年底也正是最忙碌是时候，各大保险公司也忙着推出2021年的开门红产品。
新华保险也不例外，推出了惠金生年金险产品。
对于年金险产品，大家大多关心的是两点，一是可靠性，二是收益性。那么，新华惠金生年金险可靠吗？收益如何呢？感兴趣的朋友可以跟着学姐一起来看一下吧！
开始之前，先来了解一下年金险产品好不好，我们需要从哪些方面去判断：
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新华惠金生年金险测评角度
一、新华人寿惠金生年金险靠谱吗？
二、新华惠金生年金险值得买吗？
一、新华人寿惠金生靠谱吗？
惠金生是一款理财型保险，到底靠不靠谱下面来分析一下。
老规矩，先看惠金生年金险的保障图
惠金生年金险是一款年金险+万能账户的产品形态，保障分为关爱金、生存金、满期金和身故保险金。
>>关爱金：第5个保单周年日领取20%、60%、100%年交保费。
>>生存保险金：从第6个保单到第14个保单周年日，每年可领取30%基本保额。
>>满期金：保险期满可领取100%基本保额。
从上面来看，惠金生年金险的优势是不错的：
>>惠金生年金险优势一：投保年龄广
满30天的小孩，到不满71岁的老人都可以投保惠金生年金险，投保年龄限制小，可以用于小孩教育金、老年人养老金和成人理财，能满足大部分人的需求。
>>惠金生年金险优势二：返钱快
惠金生年金险是一款快返性产品，交费后第5个保单周年日就可以拿到第一笔回头钱，算是目前监管框架下做到的比较快的速度了。
>>惠金生年金险优势三：可附加万能险
除了惠金生年金险本身的收益以外，产品还附加了万能账户，每年返的钱不想取，则可以放到万能账户里面，进行二次增值。
不过万能险的收益可没大家想的那么好，里面的套路要弄清楚了
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光看优势惠金生年金险这款产品好像还不错，那是你还没看到这些缺点：
>>惠金生年金险缺点一：本金领取时间长
30岁男性交3年，每年交10万，保障15年，只有等到保障期限的最后1年，才能拿回本金。
>>惠金生年金险缺点二：万能账户利率低
惠金生年金险的天利万能险实际保底利率只有2.5%。
无论宣传的最高收益率是多少，建议大家重点关注保底收益，毕竟这是确定能拿到手的，未来能不能达到最高收益率是不确定的，业务员说的高收益往往是给你画大饼。
>>惠金生年金险缺点三：保障期限短
惠金生年金险的保障期限只能选择10年或者15年。可选择的范围小，而且保障期限比较短。
所以想选择惠金生年金险做养老金，长期理财的建议放弃，惠金生比较适合有短期稳健理财需求的消费者买。
二、新华惠金生年金险值得买吗？
惠金生年金险产品值不值得买，重点还是要看惠金生年金险的收益情况。
那么惠金生年金险如何领钱，收益情况如何，一起来分析一下：
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惠金生年金险的收益主要来自两个方面：
>>固定收益：合同中规定的关爱金、生存金、满期金，这部分收益是透明的、投资者可以肉眼看得到的固定收益。
>>不固定收益（可选）：这个收益来自搭配的天利万能账户，这个账户不是自带的，可根据自己的意愿进行附加，如果固定收益中的（关爱金+生存金+满期金）不领取，天利万能账户可以进行第二次增值。
两个账户能领多少钱，我们通过案例来看一下：
30岁的王先生，给自己投保了新华惠金生年金险搭配天利万能账户，每年投入10万元，连续累计交3年，保险期间选择15年，基本保额为83600元。那么王先生可享受的保障权益如下：
1、固定返还
>>关爱金：王先生在36岁时可一次性领取60%年交保费，即领取6万元。
>>生存保险金：王先生36-44周岁时，每年可领取30%基本保额，即每年领取25080元，共领取9次，累计可领取225720元。
>>满期生存金：王先生45周岁时，可一次性领取100%基本保额，即领取83600元。
那么王先生共可领取369320元。
2、万能账户收益
万能账户的收益是不确定的，要以实际收益利率为准。天利万能账户的保底利率为2.5%。
不过根据新华人寿官网公布的数据来看：截止2020年10月已经累计约70次年化利率5%以上了（累计6年多），可见新华保险万能账户的结算利率算是比较稳健的了。
但是万能账户的领取是有限制的，在下面两个现金价值中取较小者：
>>保单账户价值的10%；
>>本合同已交保险费的20%。
假如王先生已交的30万保费在万能账户中增值到40万，账户的保单价值为4万，已交保费的20%为6万元，那么王先生最后能领取的钱为4万。
综合来看，惠金生年金险的回本时间长，收益也比较一般，如果是追求长期高收益的理财型产品，市面上还是有很多优秀的年金险产品，建议多进行对比再选择：
