不知道大家双11剁手买的东西都到了吗？
每个行业都离不开双11了，话说最近这段时间保险界也是非常热闹，各大保险公司都在紧锣密鼓的筹备开门红产品的上线，学姐之前也测评过太保的鑫享事诚、国寿的鑫耀东方、平安的金瑞人生21等等，想看往期测评的关注学姐或私聊学姐咨询哦。
今天学姐和大家唠嗑这款开门红是来自新华保险2021年的开门红年金险——惠金生。主打三金守护+复利增值的惠金生是不是真的能赚翻天？我们拭目以待。
新华开门红「惠金生」：三金+复利增值赚翻天？别做梦了！baoxian.2239.com
本文框架：
|| 新华保险的实力
|| 新华保险惠金生年金险产品分析
很多读者也说过，这对保险了解的不多，除了那几家家喻户晓的平安、人保、太平洋保险公司以外，对保险公司的了解甚少，就觉得信不过啊，所以今天学姐也先给大家介绍一下新华保险的背景与实力。
新华人寿保险股份有限公司成立于1996年，注册资本达31亿。是国内资深级人寿保险公司的“老六家”了，虽说名气没有平安、中国人寿等保险公司家喻户晓，但其资历也是不容小觑的。
1.公司实力
新华人寿保险公司在2019年实现保险业务收入1381.3亿元，保费规模全国排名第六，总资产规模达8789.70亿元，资金雄厚，整体实力稳稳的。
2.偿付能力
偿付能力是指保险公司在任何时候对于保险合同的履行义务能力，同时体现了保险公司资产和负债的关系，是保险公司的生命线。
当核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。
从新华人寿保险公开披露的数据来看，其2020年第三季度的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率都超过银保监会设定的合格标准。且其最近一期的风险综合评级结果为A类，可以看出，新华保险还是具有非常不错的抗风险能力。
从国内保险公司偿付能力排行榜上看，新华人寿保险的实力也是不错的，点击查看：
2020年最全保险公司偿付能力排名榜baoxian.2239.com
但保险公司可不是我们购买保险最重要的一点，因为在我国保险公司皆受银保监会的严格监管，即使保险公司出现问题，也会在银保监会的安排下由其他公司接管，我们的保单也依旧具有法律效力。所以相比于保险公司的情况，学姐更建议大家花心思去研究保险产品。
二、新华保险惠金生年金险产品分析年金险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人身保险。年金险和股票基金一样，也是理财产品一种。
买年金险之前这些点一定得留意清楚：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
今天要介绍的这款年金险是新华保险2021年的开门红产品——惠金生。打着守财、增值、养老、传承一站式解决的旗号是不是真的能成为传家宝？我们一起来看看。
1. 惠金生的投保方式
投保年龄：出生满30天-70周岁
保险期间：10年、15年
缴费年限：趸交、3年交、5年交
与一般保障终身的年金险不同，惠金生年金险是新华保险的一款中短期年金险，可用作教育金、婚嫁金、养老金等，保障期限较短，灵活度较高，用途较多。
2. 惠金生的保险责任
①关爱金
被保险人于合同生效满五年的首个保单生效对应日零时生存，按以下方式给付关爱金：
惠金生的关爱金=年交保费×关爱金给付比例（趸交比例为20%，3年交比例为60%、5年交为100%）
②生存保险金
被保险人于合同生效满六年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日零时生存，按以下方式给付生存保险金：
惠金生的生存保险金=首次交纳保险费的金额×生存保险金给付比例30%
③满期保险金
被保险人生存至保险期间届满，按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。
④身故保险金
被保险人身故，按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，合同终止。
光这样看，估计各位读者也不知道究竟惠金生能领取多少钱，学姐简单举个栗子：
保先生今年30岁，选择投保惠金生年金险每年投保10万元，3年期交，保障15年。
惠金生的关爱金：35岁时，一次性领取60000元；
惠金生的生存保险金：36-44岁时，每年可领取25080元；
惠金生的满期保险金：45岁时，可一次性领取保额83600元。
3. 惠金生复利收益
由于惠金生年金险涉及到年金账户以及万能账户（天利年金保险万能型）。
所以如果每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。
惠金生搭配的万能账户天利年金的保底利率是2.5%，但实际的计算利率是不确定的，可以通过保险公司官网披露的信息查询。
关于万能账户，我们通常涉及到的利率有三个，分别是保底利率、结算利率、演示利率。
（1）保底利率：合同白字黑字写清楚，未来即便市场出现负利率，天利万能账户 也必须要以2.5%的利率进行结算，这叫做刚性兑付。
（2）结算利率：结算利率就是每个月保险公司实际结算，真实的利率，在官网都会公布，可以自己上官网或者打电话给客服进行咨询。
（3）演示利率：演示利率就是业务员出示的计划书，上面对万能账户增值用到的低中高三个利率，一般的低档利率是2.5%，中档4.5%，高档5%。
年金险更偏向长期理财，想要通过万能账户得到复利增值的是需要通过时间进行累积的。据官网资料显示，截止2020年10月已经累计约70次年化利率5%以上了（累计6年多），在总体来看还算稳健但并没有明显的优势。
学姐整理了一些收益率较高的产品，适合不同投保需求的消费者，已全面配置了保障型产品的消费者可以看看：
总的来说，这款产品并不能在众多开门红产品中拔得头筹，无论是收益还是复利都表现一般，由于是中短期的产品，所以更适合短期稳健理财需求的消费者买，有长期持有需求想购买年金险产品的小伙伴还可以再对比其他产品看看。
