随着保险的普及，不少人都有了购买保险的意识，但是又因保险太贵或者不划算而止步。这时发现有一种保险除了有保障之外，每年还可以返还一定的收益，就会十分心动。不少人都把年金险当做存取自由的钱罐子，既能保障又能赚钱。然而真的是这样吗？年金保险到底有没有必要买？怎么买才比较划算呢？别急，有意购买年金保险的朋友，建议大家一定要认真看看这篇文章，避免掉坑
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
本文重点：
·年金保险有必要买吗？
·年金保险怎么样？
一、年金保险有必要买吗？
年金保险是指在约定的保障期限内，定期给付保险金的保险。简单的说，就是我们向保险公司每年按时缴纳一定的保费，到了约定年限后，再从保险公司每年领取一笔钱，直至保险期满。
年金险是属于投资理财型保险，需要长期稳定且大额的资金投入，回本的时间比较长，部分年金险的收益不稳定，不是所有人都适合购买的。建议有以下情况的朋友可以考虑购买年金险：
1.基础保障充足的人群
购买保险时，应该遵循“先保障后理财”的配置原则。保险最首要的功能是保障，为了更好的规避未来可能遇到的疾病或意外风险，在基本保障做好的基础上，如果还有余钱，才去考虑理财保险的事。
2.有养老规划的年轻人
目前社会老龄化现象严重，以后养老也是一个难题，如果现在经济宽裕，以后想要享受优质养老生活的年轻人，可以考虑购买年金险。在还有经济收入的时候，提前规划好养老的事，也是一个不错的选择。
3.为孩子做长远打算的父母
小孩子成长中的生活开销和教育费用都不少，如果想出国深造，则需要更多的准备。手上有闲钱，想帮孩子做好长远规划的父母，可以购买年金险，以后可以作为教育金、结婚的礼金甚至出国留学的费用。
4.经济宽裕但未来有高负债风险的人群
年金险有资产隔离、资产保值作用，如果未来有高负债风险的人群，比如开公司、投资高风险项目等，可以考虑购买年金险，一定程度也能规避未来风险。
总的来说，年金保险并不是必备险种，如果做好基础保障后，手里有余钱或者有小孩教育金、养老规划等人群，购买年金险还是不错的。那么年金险保障到底如何呢？我们以具体年金险产品来分析一下。
二、年金保险怎么样？
我们以中国人寿鑫耀东方年金险为例，看看年金保险到底保障什么，话不多说，直接看鑫耀东方年金险的测评图：
先来看看中国人寿鑫耀东方年金险的保障内容，包括年金、满期保险金、身故保险和万能账户，我们从优缺点入手分析：
鑫耀东方年金险的优点
1.鑫耀东方年金险回本周期短
鑫耀东方年金险的保障期限只有10年，在保单生效的第五年开始，每年都可以领取一定比例的年金，到10年满期时，还可以返还基本保额。在10年保障期内，不仅可以回本还可以收取一定的利息，相对来说回本还是比较快的。
2.鑫耀东方年金险缴费越长，每年领取的年金越多
鑫耀东方年金险可以选择趸交、3年和5年这3种缴费期限，根据缴费期限不同，每年领取的年金比例也不同，具体领取细则如下：
·一次性缴清保费，每年给付20%年交保费；
·缴费期限为3年，每年给付60%年交保费；
·缴费期限为5年，每年给付100%年交保费；
总的来说，就是时间缴费时间越长，每年领取的年金就越多，但是交费的压力也越大，大家可以根据自身预算和需求来选择合适的缴费期限。
3.鑫耀东方年金险的万能账户三选一
鑫耀东方年金可以从鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款和鑫尊宝C款这3款万能账户任选1款，从年金账户返的钱，会自动进入万能账户产生收益，大家可以按需选择哪款万能账户。
鑫耀东方年金险的缺点：
1.鑫耀东方年金险一次性缴费有手续费
鑫耀东方年金险在选择趸交，即一次性交清保费时，万能账户需要收取3%的手续费用，相对来说有点高了。如果保费是10万元，则要收取3千元的手续费，这样设置确实有点坑了。
2.鑫耀东方年金险夸大收益率
鑫耀东方年金险的收益率并不高，万能账户的实际保底收益率只有2.5%，并不能达到宣传所说的万能账户有5.1%收益率，而且不是恒定的，最终还是要以实际收益为准。
关于鑫耀东方年金险其他保障内容就不一一赘述了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
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整体来看，鑫耀东方年金险实际的收益率并不高，每年的保费压力不低，学姐并不推荐，大家购买前一定要三思。当然啦，市面上也有其他优秀的值得买的年金险产品，感兴趣的朋友可以看看这篇文章
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