最近，中国人寿的鑫耀东方年金险在保险行业可以说是十分火热，收益率高、回本快等多个卖点把鑫耀东方推上了年金险的“神坛”。
究竟鑫耀东方是什么神仙产品，到底担不担得起年金险的大梁呢？真的有这么好吗？有没有坑？别急，学姐跟大家深入分析一下。赶时间的朋友可以看看之前整理好的这篇文章
「国寿鑫耀东方」真的星耀四方？看到真实收益率我笑了baoxian.2239.com
本文重点：
·鑫耀东方年金险怎么样？
·鑫耀东方年金险收益率怎么样？
·购买年金险要注意什么问题？
一、鑫耀东方年金险怎么样？
鑫耀东方年金险有没有坑，先来看看测评图：
整体来看，鑫耀东方年金险算是中规中矩，我们从优缺点入手分析：
优点：
1.投保年龄宽松
鑫耀东方年金险的投保年龄宽松，小到满28天的幼龄儿童大到70周岁的高龄老人都可以投保，对于想给小孩子储备教育金、中青年投资理财、老人储备养老金的消费者都十分友好。
2.回本周期短
鑫耀东方年金险的保障期限只有10年，在保单生效的第五年开始，每年都可以领取一定比例的年金，到10年满期时，还可以返还基本保额。在10年保障期内，不仅可以回本还可以收取一定的利息，相对来说回本还是比较快的。
3.缴费越长，每年领取的年金越多
鑫耀东方年金险可以选择趸交、3年和5年这3种缴费期限，根据缴费期限不同，每年领取的年金比例也不同，具体领取细则如下：
·一次性缴清保费，每年给付20%年交保费；
·缴费期限为3年，每年给付60%年交保费；
·缴费期限为5年，每年给付100%年交保费；
总的来说，就是时间缴费时间越长，每年领取的年金就越多，但是交费的压力也越大，大家可以根据自身预算和需求来选择合适的缴费期限。
缺点：
1.一次性缴费有手续费
鑫耀东方年金险在选择趸交，即一次性交清保费时，万能账户需要收取3%的手续费用，相对来说有点高了。如果保费是10万元，则要收取3千元的手续费，这样设置确实有点坑了。
2.夸大收益率
鑫耀东方年金险的收益率并不高，实际保底收益率只有2.5%，并不能达到宣传所说的5.1%收益率，而且不是恒定的，最终还是要以实际收益为准。
整体来看，鑫耀东方年金险虽然背靠中国人寿大品牌，但是实际的收益率并不高，每年的保费压力不低，学姐并不推荐，大家购买前一定要三思。有意购买年金险的朋友，可以看看市面上其他的年金险产品，比如这几款就很不错
二、鑫耀东方年金险收益率怎么样？
鑫耀东方年金险提供3款万能账户供消费者任意选择，分别是鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款和鑫尊宝C款，直接上图吧：
这三款万能账户的保底利率都是2.5%，最大的不同在于预期结算利率，其中最高的是鑫尊宝庆典版，高达5.1%，其次为鑫尊宝A款，有4.5%，最低的是鑫尊宝C款，只有3.7%，但是最终的结算利率还是要以实际为准。
万能账户的利率对于收益的影响还是很大的，我们以鑫耀东方年金险附加鑫尊宝庆典版万能账户为例，看看演示利率是怎样的：
鑫尊宝庆典版的演示利率分为高中低三档和假定利率，一般来说低档和中档的利于更有参考价值。
如果按保底利率计算，即便经过30年增值，30万元的保费增值到了58.6万元，看似赚了很多，但是平摊下来每年的收益率只有2.42%。
如果按中档利率计算，在第30年，年均收益率到达了4.1%，但是是不稳定的，未必能达到这个收益率，可能会低于4.1%，也可能会高于4.1%。
高档利率看起来很可观，但是一般很难达到，参考的意义不大。
整体来看，鑫耀东方年金险的收益率其实并不高，想入手的朋友一定要三思。
二、购买年金险要注意什么问题？
在购买年金险之前，一定要注意以下几个问题：
1.先保障后理财
我们要知道，保险的主要作用是为了转移未来疾病或意外的风险，在不幸生病住院时，可以报销医疗费用或给予一定的经济补偿，让患者“有钱治病”。避免家庭面对高昂治疗费用束手无措，四处筹钱，甚至变卖房子、车子等资产来治病，让家庭因病返贫。
保险最重要的是保障作用，而不是用于理财，应该在保障做全面充足的情况下，再考虑理财的事，千万不要本末倒置了。
2.利用闲钱投资
年金险需要长期稳定且大额的资金投入，回本的时间比较长，前期保费贵。购买年金险的产品之前，一定要考虑好家庭实际收入和缴费水平，要把控好年金险与总收入的占比，在不影响家庭日常生活质量下，利用闲钱投资。
最后，双手奉上年金险的避坑指南，建议大家购买前一定要认真看看，避免掉坑
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