说到最容易理解的保险险种，那一定得提到寿险，人身故或全残了，就赔钱。
不过，虽然说得很简单，但是不少人表示，寿险买起来并没有那么容易。
那今天学姐就来讲讲寿险怎么选，买终身还是买定期，有什么产品推荐的。
正文开始之前，先给大家送上一份热门寿险对比表，帮助你轻松找到合适的产品：
本文重点：>>寿险买终身还是买定期
>>产品推荐|好的终身寿险产品在这里
一、寿险买终身还是买定期寿险，简单来说就是身故后给予保险金的一款保险，逻辑比较简单，也很好理解。
寿险最大的作用不是为了自己，而是为了家人。这是家庭经济支柱需要配置的险种，目的是防止不幸身故，家庭就失去了基本的稳定生活。
常见的寿险有定期寿险和终身寿险两种。
那这两者有什么不一样，应该怎么配置呢？
1、定期寿险和终身寿险的区别
✭定期寿险：定期寿险的保障时间可灵活选择，一般可以选保障10年、20年、30年，也可选保障到60岁、70岁。
简单来说是在合同保障期限内，被保险人身故或全残，保险公司就赔保险金。保险期满后仍然生存的，合同终止，不退还保费。
✭终身寿险：终身寿险可以保障终身，只要购买成功，就不用担心拿不到钱，因为人总会身故的。
终身寿险除了可以保身故，还可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分现金价值，可以解决养老问题。终身寿险相当于一份长期储蓄，不管怎么样，保费都会返还到受益人手上。
2、选定期还是选终身
定期和终身最大的区别就是保障期限的不同。
寿险的保障期限选择多久，我们主要考虑：孩子还要多久才能长大成人，有能力养家；家里的债务贷款需要多少年才能基本还完；有没有家庭财富需要传承。
1）如果家庭经济状况比较好，建议是购买终身寿险。
终身寿险具有储蓄型产品的特点，中途退保可以领取现金价值，不像其他的保险损失非常大。
在保障期间身故，赔付的保险金能缓解生存期间身故给家人带来的经济压力，保障期满仍然生存，也能获得保险金、怎么都不会出现保费有去无回的情况。
终身寿险适合经济状况良好的家庭，或者是一些有较强保费担负能力、有遗产规划需求的人。他们有一定的经济基础，同时希望在自己身故可以给家人留下一笔财产，而且以终身寿险的形式留给家人的财产是不用收取遗产税的。
2）收入有限的家庭，首选定期寿险
假如经济条件有限，尤其是上有老下有小、房贷车贷压力重重的家庭经济支柱，买寿险是为了防范因不幸身故而导致收入中断的风险。
如果现在是收入有限，可以先买定期寿险，10年后，经济水平上去了，有财富传承的需求，买终身寿险也是个不错的选择。
终身寿险经济支出负担大，因此选择定期寿险更加适合。
3、保额的选择
寿险的赔付是家庭财务责任的延续，这关系到经济支柱倒下后，至少还需要多少钱来承担家庭未来若干年的经济责任。
所以保额至少要覆盖：家中贷款（房贷、车贷）+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱。
如果你实在不知道买多少保额合适，那没关系，学姐再给你们送上一份攻略：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
说完怎么选择寿险，那怎么能不讲讲什么样的产品才是好产品呢~
最近后台也有很多粉丝给学姐留言，问我关于爱心人寿守护神终身寿险这款产品，那择日不如撞日，今天就拿它来举例子啦，测评分析一下，看看它是不是好产品。
1、爱心守护神的基本内容
从图中可以看到，爱心守护神年度有效的保险金额是会增长的，身故赔付的额度（对应系数）也随着年龄的增长而增加。
这里就要说到一个新的知识点：增额终身寿险。它的特点就是保额可以增长，也可以看下图，更直观一点：
所以，爱心守护神终身寿险就是这种类型的产品，特别是在60岁之后，累计的额度会非常惊人。
另外，爱心守护神增额终身寿险还可以附加投保人重疾、身故、全残、中轻症豁免。如果不幸出现上述事故，则无须继续缴费，但是保障继续。
作为终身寿险，守护神一推出，网上就有很多人在问，这款产品好不好，学姐也把一些常见的、需要注意的内容整理出来了，想了解的请移步下面这篇文章：
「守护神」终身寿险一出炉，问的人实在太多了！baoxian.2239.com
2、爱心守护神终身寿险优缺点分析
✭优点
相比起重疾险或者医疗险，终身寿险的形态其实是非常简单，保障责任就是身故和全残责任。从表中的保障责任来看，终身寿险的保障功能并不强大，更重要的是它的现金增值、储蓄的作用。
1、3.6%复利递增，确保终身收益
爱心守护神增额终身寿以有效保额3.6%年复利锁定终身利率。每年有效保额=上一年度有效保额*（1+3.6%），保障写进条款中，终身累加递增。
2、减保领取、保单贷款功能，满足多种需求
爱心守护神支持减保，也就是说在缴费期限，如果临时需要资金周转的话，可通过减保的形式来获取现金；且减保的次数与频率没有限制，直至减保后的基本保险金对应的保险费低于保险公司规定的最低标准。
通过减保功能灵活操作，可以实现教育金、婚嫁金、养老金、财富传承等多种使用场景。在各个场景需钱的时候，领取即可，对于领取次数和频率没有限制。领取后保单的基本保额不能低于最低标准：趸交是5000，月交是1000。
此外守护神还可以保单贷款，如果不想减保，也不想退保，却急需一笔钱。
那可以用作保单贷款，最高可以借到现金价值的80%，贷款利率不高，一般年化5%左右。跟房贷利率差不多，最长贷款时间6个月，用来救急足够了。
3、高额的现金价值，支持财富传承
增额终身寿缴费期满后现金价值很快就会高过保费。当现金价值累积起来之后，后期的收益爆棚。
举个例子，30岁男性，年交20万，交5年，一共交100万，学姐把每10个保单年度的现金价值都做了一个收益计算：
可以看到，50岁之后，IRR实际收益率都在3.4%以上，还是很可观的。
80岁退保，可以一次性拿到大概516万，用来改善晚年生活，或者用作遗产传承，都是非常好的现金规划。
4、没有等待期，免责条款少、健康告知宽松
守护神这款产品没有设置等待期，投保后即可生效。
寿险的免责条款和健康告知是越少越好的。那守护神这方面的内容怎么样呢？
学姐从守护神的合同条款里，找出了它的免责条款，只有3项内容的不保的。
健康告知内容也不多，只问到4条内容，并且没有很严格：
守护神的投保门槛还是不高的，但是健康告知就算少，还是要做好如实告知的。如果你不知道做比较好，那学姐也送上一份攻略，投保前必看！
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
5、重疾责任可附加，保障、增值双保险
爱心守护神还可附加投保人重疾（107种）、身故、全残、中症/轻症（73种）豁免责任。它可以是寿险，也可以是财富规划方式，更可以是健康保障。
✭缺点
1、保障单一
爱心人寿守护神增额终身寿险只有身故/全残保障，保障内容比较单一。目前市面上大部分寿险的保障内容都会比较单一，但也有些产品不仅保障身故、全残，航空意外也在保障范围内。
除此之外，守护神终身寿险还有一个需要注意的地方，更详细的测评内容，请看这篇文章哦：
网上都说爱心人寿的「守护神终身寿险」不好，是真的吗？baoxian.2239.com
总的来说，想要财富传承的话，爱心守护神的保障利益杠杆还是很高的，同时投保门槛低，免责条款少，是非常值得推荐的一款产品。
如果你觉得守护神这款寿险满足不了你的需求，那可以再看看其他优秀的寿险产品，比如这十款：
2020年值得买的十大寿险排行baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
