随着人们保险意识越来越强,越来越多人在买年金险前都会看下收益怎么样,高不高,保险产品好不好之类的。
最近就有很多小伙伴私信问学姐小金猪年金计划如何?也就是这款由弘康人寿推出的弘福今生年金保险,目前正在支付宝平台上热卖,吸引了不少人的视线。不过学姐发现它的收益简直是太让人心寒了,不信看看产品测评:
弘福今生年金险产品详细测评
弘福今生年金险好不好?值不值得购买?
购买年金险有什么要留意的细节?
作为一款定期年金险产品,弘福今生年金险的缴费方式只有两种,而且领取期限也是固定的,分析之前大家先弄清楚产品形态,再来展开描述:
从图中可以看出弘福今生年金险的保障内容基本如下:
(1)缴费方式:可以选择趸交或者3年缴,但不能月缴。不过也不用担心负担太大,因为弘福今生年金险最低只要1000元一年,相当于每月不到100块,门槛和别的可月缴的产品一样低。
(2)领取方式:5年后开始领,可以连续领15年,每年能领到的年金,是2%的已交保费。保单到期时,还有一大笔满期保险金,金额是100%基本保额。
(3)收益额度:由于年金的计算方法跟前面的产品都不一样,假设小张30岁,趸交10万,收益如下:
由于弘福今生年金险本身的预定利率就是4.025%,也正是得益于较高的利率,加上20年不算短的周期,期满后,总体年化可达到3.98%,在同类型产品中,绝对属于中上等水平。
不过学姐在测评这款产品时,连带着测评了一下其它的商业养老保险金产品,发现不少产品的收益要比弘福今生年金险高得多,看来大家购买前还得多多对比市场上的好产品呀:
一款产品好不好,值不值得购买,当然要看其优点是否为自己所追求的的,缺点是否在自己的可接受范围内,因此,学姐来具体分析一下这款弘福今生年金险存在的优缺点:
优点:
1、年金领取安全确定
弘福今生年金险的合同中有提到:“本合同保单年度末的现金价值在保险单上载明。”
这意味着生存给付及现金价值均明确写进合同,无论未来利率水平如何变化,被保险人均可享受到合同约定的年金及满期保险金,为被保险人提供强有力的生存保障。
2、包含身故保险责任
若被保险人在保险期间内身故,将按累计已交保费及现金价值两者中的较大者给付身故保险金。
3、保障期限自由可选
市面上不少年金产品通常保障期限较长,多为终身产品。而弘福今生作为一款定期型年金产品,保险期间为10年、20年。为那些对资产配置有不同需求的用户提供给了更多的选择空间。
就目前的市场情况来看,4.025%年金险是买一份少一份了。如果您已经配置到了保障型保险,有一笔闲钱想追求长期稳定的收益,那么就可以买一份弘福今生年金险满足需求。
缺点:
1、无万能账户
有过投资理财经验的人都知道,理财最看中的就是复利增值,对年金险来说就是万能账户,而弘福今生年金险居然没有设置任何可附加的万能账户!
就只能中规中矩地按期领取固定金额,而且想把这部分金额存起来还得自己取出来后再另外想办法,这也太麻烦了!
2、年金领取少
弘福今生年金险是在保单的第5年到第20年领取的,每年只能领2%年缴保费。也就是说,如果现在起每年缴纳1万元,到时候一年只能领200块钱,年缴10万,也只能年领2000块。简直低到离谱!而且还要等到第20年才能赔付保额,这比蜗牛爬的速度快不到哪儿去了...
除了这两个缺点要特别留意外,这款弘福今生年金险还有几个年金险的通病也要注意:
首先,比较看重养老这块的消费者应增加领取金额。为什么这么说?原因就在于年金险是一类以被保险人生存为给付条件的保险,为保证消费者的权益,避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少保险公司的养老险都承诺保险领取期为10年或者20年。
如果比较不幸,未到领取年限就身故,可将剩余未领取金额给予指定受益人,所以对于这部分消费者来说增加领取金额绝对更有利。
第二,关于领取方式。很多消费者不清楚,领取方式是可以量身定制的。目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。
定额领取的方式是指在某时间确定领取的额度,直至被保险人将保险金全部领取完毕;
定时则是被保险人在约定领取时间,根据保险金的总量确定领取金额;
而趸领是被保险人在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式。
以上三种方式消费者可以根据自己的习惯和偏好选择适合自己的一种。
最后,不要选择即缴即领型年金保险产品。目前大多数年金保险的领取时间都比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
但是,有一类即缴即领型年金保险,因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才会回本,学姐是不推荐大家入手此类年金险的,收益太低,买了效果也不大...
综上所述,学姐也总结了市面上在售产品中一些表现不错的年金险产品,大家可以择优而选: