最近同学聚会的时候，听到个关于百万医疗险和重疾险如何选择的歪论：
“这年头买不起房就算了，还生不起病了。想买个重疾险保一下，一年大几千肉疼啊。”
“你傻啊，重疾险和百万医疗险都是保大病的，可是百万医疗险却比重疾险便宜得多，一年只要一两百，保额还高至几百万，你还买啥子重疾险哦，交智商税了吧。”
哦豁，相信上面的对话说出了很多人的心声，认为配置了百万医疗险之后就可以不买重疾险了，一年省下好几千，感觉机智的自己又赚到了。
其实百万医疗险还真替代不了重疾险，二者相辅相成才能有更好的保障作用。今天学姐就来给大家捋一捋百万医疗险和重疾险各自的优势和短板，带大家走出误区。
看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了baoxian.2239.com
本文重点：
>>大病会带来哪些风险？
>>百万医疗险有哪些不足？
>>重疾险有哪些独有的优点？
一、重疾险和百万医疗险分别有什么用？
相信大家都知道，重疾险和百万医疗险都是大病保险，也就是说，都是管大病理赔的。
人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%，癌症作为重疾的典型代表，相信大家应该都听过，我们来看看国家癌症中心2018年全国最新癌症报告数据：
面对如此可怕的数据，还觉得疾病离自己很远吗？
若不幸确诊癌症，癌症的治疗费用林林总总加起来起码要30-70万。普通人，一下子要这么多钱根本就拿不出来，分分钟因病返贫。
大病保险的作用就是让我们能病有所医，生活能继续正常运转。
能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？baoxian.2239.com
而且，除了治疗费用之外，还有很多隐性损失。比如患病之后，3-5年没有办法继续工作了，失去的收入损失，疗养期间的营养品等开支，如同一座大山，重重的压在整个家庭的上方。
那么，上面说的这些重疾导致的风险，光是百万医疗险真的足以保障全面了吗？
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二、百万医疗险有哪些不足？
这得从百万医疗险的性质说起：
1. 百万医疗险为报销型保险
百万医疗险是需要拿单据去找保险公司报销的，也就是说保险公司是按照被保险人实际的医疗费用支出进行报销，花多少报多少，被保险人不会获得高于医疗费用支出的额外收益。
那么，在报销完医疗费用之后，治病及疗养期间没有办法继续工作失去的收入损失怎么办？疗养的营养品等开支怎么来？家庭生活如何正常运行？
这些出院后的隐性费用问题百万医疗险是没法解决的。
2. 百万医疗险是短期险，并不保证续保
市面上大多数百万医疗险都是一年短期险，也就是说买一年保一年。所以，续保就成了我们买百万医疗险的最大问题。
今年买了明年停售买不到了怎么办？如果身体健康的情况下那么还是可以接着投保的，但是如果理赔过或者身体健康发生变化，就可能没办法通过医疗险健康告知了，相当于在患病几率越来越高的后半生，要风险裸奔了。
谁不想晚年当个潇洒的老头老太太呢，百万医疗险显然没有办法给到我们长久的保障。
这时候，重疾险的重要性就体现出来了。
有的朋友可能会担心两个大病保险理赔会冲突，在此学姐可以告诉你尽可放宽心吧，冲突不了滴：
重疾险和百万医疗险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com
三、重疾险有哪些独有的优点？
重疾险保障的是重大疾病，在被保人不幸罹患重疾险合同上约定的大病时，保险公司就赔付一笔可自由支配的钱。
下面，我们来看一下重疾险独有的优点：
1. 重疾险可以提供长期或终身保障
重疾险是长期险种，定期重疾险一般可以保20年、30年，或者可以保到70岁、80岁；终身重疾险则是可以一直保到寿终正寝。
重疾险的保障期限是在买保险签订合同的时候就已经定下来了的，也就是被保人不会因为身体变差而失去保障。在重疾险保障期限内，被保人生病了就赔钱。
如果是单次赔付型重疾险的话，理赔完保险合同就终止了。但是，如果是多次赔付型重疾险，在赔付完之后合同还会继续生效，做到了真正的重疾险保一生。
这二者的区别在这里我就不多说了，有需要的朋友可以补充看下这篇文章：
重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com
总的来说，只有重疾险这种长期险种，保障时间覆盖人生长期阶段乃至终身，把保险的实用性放到了最大，这也是医疗险无可替代的作用。早早配置好重疾险的话，价格便宜不说，保障时间还更久。
2. 重疾险本质是收入损失险
上文也说过，重疾治疗长达几年，期间的医药费、护理费已经是一笔巨大的开销。而且，病人还会因生病无法工作，到时候房贷车贷、小孩教育、父母养老怎么办呢？
如果买了重疾险，被保人就能一次性获得一大笔钱，这笔钱可以自由支配，用来还贷款、抚养孩子、作为生活费、甚至病好了去旅行都可以，保障生病期间的生活正常运转。这一点，也是只管医疗费报销的医疗险没有办法替代的。
总而言之，重疾险和百万医疗险任何一个险种都无法单独覆盖罹患重疾的风险，所以最好搭配起来，让二者相互取长补短，帮助罹患重疾的家庭和个人渡过生活的难关。
如果不知道如何根据自己的情况买保险，可以参考下这篇文章：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
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