安鑫保18II是平安人寿推出的一款两全保险，主打“身故即赔付保额、生存即返还保费”，同时附加重疾保障。
与重疾险搭配的两全险的实质其实就是大家经常听到的“返还型重疾险”，宣传口号为“有病治病，没病返还”，听起来可真不错，但是这个产品的槽点可不少：
平安安鑫保两全险，真的能如愿安心保？baoxian.2239.com
本文重点：
一、两全保险是什么？有什么种类？
二、安鑫保18II两全保险值得买吗?
一、两全保险是什么？有什么种类？
1、两全保险的概念
两全保险全称为生死两全保险，又称生死保险或返还型保险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。
关于两全险的更多知识，可以看这份资料了解一下：
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2、两全保险的种类
两全保险可细分成两种：
一是“满期返还两全保险”，保险期满时，被保险人依然生存，可以领到一笔满期保险金；
另一种则是现金回报更迅速的“定期返还两全保险”，不仅会在被保险人生存到满期时给付满期保险金，还会在保单生效后一段时间后，如3年、5年，定期给付一定的生存保险金。
一般来说，保险公司不会单独售卖两全险，市面上的两全险都是与人身保险挂钩的，体现为组合销售形式或主险与附加险形式，常见的两全险都是由两款险种构成的：两全险+人身险（重疾/寿险/意外险/防癌险）。
保生保死保病，不出险还可以拿回钱，完全符合消费者担心不出险、保费就打水漂的心理，但保险公司不是慈善机构，不会做赔钱的买卖，这类返还型的保险往往是被吐槽得最严重的，看完这份资料您就能认清返还险的真面目了：
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二、安鑫保18II两全保险值得买吗?
在了解了两全保险的基本知识后，下面来测评一下安鑫保18II两全保险这款产品，其产品形态图如下：
安鑫保2018II两全保险的构成为“两全险+重疾险”，55周岁以下可投保，保障期限可选至60/70/80周岁，缴费期限可选10/15/20/30年，保障责任有：
1、满期生存保险金：如果满期前未出险，返还已交保费。
目前市面上的同类产品大多可以返还附带利息的满期金，而安鑫保2018II给付的满期生存金只是交多少退多少，连利息都没有，通货膨胀就不说了，这笔钱放在银行都有利息可以拿，而且还可以随取随用，这点属实鸡肋。
2、身故保险金：未满18周岁，退还已交保费，满18周岁，赔付基本保额。
这点算是中规中矩，属于众多两全保险的常规操作了。
3、附加重疾保障：保80种疾病，等待期90天，只赔付1次。
重疾保障只保重疾，缺乏轻症、中症保障，疾病保障不够全面和充足，要知道轻症和中症保障已经成为了重疾险的标配，轻症、中症缺一都不能说是合格的重疾险了，这款产品倒好，轻中症保障都没有，只剩重疾保障，啧啧啧，真是毫无诚意啊！
如果想要实打实的重疾保障，建议还是直接考虑重疾险比较实在，学姐整理了国内十款值得买的热门重疾险产品，供大家参考：
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从上面就可以看到，这个产品可以说是坑点不少了，而且在保障如此不足的情况下，它的保费还不便宜，年交保费轻轻松松上万，学姐真的是无力吐槽了，有这笔钱，还不如买个带身故的重疾险，那才是真香！
学姐也汇总了国内热门的136款重疾险，带身故的不带身故的，各种类型应有尽有，不妨来看看有没有你心仪的那一款：
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