社会快速发展，随着收入水平的提升，不少人群开始规划理财和养老，能够使自己资产合理规划，老年生活质量好一些，是每个人都很关心的问题，而年金险在这时走进了人们的视野。
年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的，保险公司通过多元化的资产配置实现长期稳定的预期收益，不会受外借银行利率变动的影响。今天咱们就来分析一下年金保险的优缺点及种类，怎么选择最合适自己的年金保险？
由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com>>年金险有哪些，产品的区别是什么？
>>如何选择适合自己的年金险？
目前市面在售的年金险主要划分为三种，分别是传统型年金险、分红型年金险、万能险年金险，主要的区别是产品保障内容及偏向的作用有所不同，具体如下：
1、传统型年金险
传统的年金险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定具体的保额领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在3.5%。个人比较推荐这类纯养老产品，因为养老需要对未来的确定性。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守。
2、分红型年金险
分红型年金险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。由于分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型年金险
万能型年金险一般搭配一个快返型年金组合在卖，有保底收益，一般在1.75%-3%，万能养老险每月公布结算利率，大部分为4%-5%，按月结算，复利增长。但是，万能养老险一般要在个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金，且领取受20%的限制。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
如何选择适合自己的年金险，首先要问自己的具体需求，参照实际情况，如：
（1）是否有考虑资产传承或其他用途，还是单纯只做养老金储备；
（2）是否对资金灵活度有要求，方便后续的周转；
（2）是否担心通货膨胀，希望寻找稳妥的理财方式。
当我们符合上述情况后，在挑选产品时，我们就要着重注意看两点：
（1）看金额是否写进合同、确定领取
很多养老年金险是分红型的，业务员往往用最高的收益来演示领取的金额，实际只是镜花水月，不能保证的；
（2）看是否能终身给付
有些产品只能给到70岁，75岁，但今时不同往日，医疗水平直线上升，人均寿命有显著地增长，长寿是我们要考虑的非常重要的风险，如果不能保障终身，那这款养老金也失去了很大部分的意义。
结合以上两点，挑选年金就不易迷糊啦！
年金保险的回报是写进保险合同的，即使市场波动、经济停滞，即便发生了金融危机，保险也不会受到影响，保险公司仍然是按照合同约定风雨无阻地给付年金，因此年金险是用于配置资产的一种有效手段。感兴趣的小伙伴们也可以在自身健康保障规划完成后，了解相关年金险产品，如担心踩坑，也可以看看这篇详细的科普文章：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
