我刚出来工作的时候，别说存款了，这个月老板拖工资的话房子都租不起的，但是我还是每个月空出一点钱来买保险，为什么呢？因为病不起！其实保险并没有想象中那么贵，每年预留出收入的10%去购买保险已经是够够的了，我给很多家庭制定过方案，各个段位的方案我整理好了，大家可以参考一下：
本文要点
为什么说没钱也要买保险
预算不足怎么选择险种配置
合理规划预算的方案示例
一、为什么说没钱也要买保险
其实我们在生活中，不可避免会受到各种风险的冲击，我们身边因病返贫的例子还少吗？对于没有存款的人群来说，应该做的不是存钱，而是为各类风险做好保障。我们日常会遇到的风险整理如下：
像我们现在这样晚上熬夜秃头赶方案或者玩游戏，有时候忙起来饭都忘记吃，日积月累，身体状况不断发生变化，面临疾病和猝死的风险，还有日常出门，车祸啊扭伤这些也是没办法预料的，但是一旦碰上，肯定免不了要破财消灾。那如果真的发生了，存款不多的我们又能否抗住这些经济压力呢？
我之前刚毕业的时候也是没有存款，但我还是为自己投保了保险，那时候确实没办法，买到的保额很低，之后手头宽裕了我就又加保了，其实保险是很灵活的，不是一成不变的，现在可以先做一部分保障，之后再慢慢调整就好。
二、预算不足怎么选择险种配置
说到险种的选择，合理配置能让保费杠杆加大。你还别说，真的有很多人想着用保险赚钱然后投了理财险，一年交保费几万，先不说理财保险又贵收益又低了，连基本的保障都没做，这不是本末倒置吗？预算吃紧，就更应该合理规划保险，优先做好健康和人身意外的保障，建议大家先配置好以下几类：
重疾险：现代人在工作方面熬夜加班应酬不可避免，加上现在重疾病发趋年轻化；一般重疾的治疗康复费用在30万左右，没有存款拿不出钱看病，不仅容易失去最佳治疗时机，没有工作收入只会让情况雪上加霜。如果有重疾险的赔付，就可以填补经济的缺口，如果有剩余的钱，还可以用于社会资源的补充。
重疾险是长期缴费的，在购买的时候需要更谨慎，这里整理了全国热门的重疾险全面评测，可以先了解看看：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com
定期寿险：成年人是没有资格倒下的，存款不够的话，一旦倒下了，父母养老、小孩的抚育都是问题，更有甚者要举债去维持家庭的支出，但如果有寿险的赔付，可以有一笔钱供家庭维持运转，不至于举步维艰。
如果之前没有接触过寿险的朋友，注意别踩坑了，这几款竞争力还不错，可以看看：
医疗险：医保有着各种限制，例如报销目录、报销额度等等，没存款就最怕生病跑医院了，好在医疗险就是作为强有力的补充而存在的，可报销昂贵的靶向药、进口药，还可以提供就医绿通和住院垫付，实用性很强，是一个很不错的抵御医疗风险的手段。
医疗险虽然一年只要几百块，但是如何将几百块的效用发挥到极致，也是需要做不少功课的：这份
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意外险：不管是在家还是出行，意外都是难以预料的，像车祸、摔伤等意外情况时有发生，意外险可以有意外伤残、身故的保障，保费一年几十块，保额可以去到几十万，性价比是很高的，建议配置一份意外险来覆盖意外的风险。对比这么多款之后，还是觉得这几款比较有优势：
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三、合理规划预算的方案示例
我在对比了各个险种的产品之后，找到了几款保障给力价格便宜的产品，整理了一份保险方案，一年的总保费在4千元，如果年龄低的话保费会更便宜，话不多说，先看看方案内容：
康惠保2.0保障身故的版本，创新前症保障能够覆盖更多疾病风险，还有60岁之前的额外赔付，30万保额，在60岁之前罹患重疾的话48万，赔付相当可观。
如果之前没有了解过这款的朋友可以看看这篇详细测评：
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com
超越保2020有6年保障续保，如果身体情况发生变化也不怕失去保障。如果续保的话还能享有免赔额递减，但要在前一年没有发生理赔的情况下才能优惠，将自费的部分进一步降低，对于身体状况良好的人群来说有一定的优势，如果想要投保这款的朋友不妨仔细看看这篇全面保障剖析：
【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！baoxian.2239.com
大保镖综合版便宜够用，保障一般的意外身故、伤残，还有意外医疗，最主要包含猝死保障，因为猝死并不属于意外，主要源头还是在于身体疾病，因此猝死大多出现在意外险的免除责任里。而大保镖综合版却将猝死纳入保障责任，大大增加了保障范围。
最便宜的版本一年才36块钱，简直是刷新地板价。这款有n个版本选择，不知道怎么选的朋友可以看看：
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瑞和2020定寿的健康告知是非常宽松的，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节、轻度高血压都是可以购买的。加上保障比价灵活，除了保障期间和缴费年限可选档位多，还可以附加额外赔。大家看菜吃饭，如果是实在不够钱，也可以先不买寿险，优先做好前面的保障。瑞和的全面测评同样给大家安排到位：
被网友吹爆的【瑞泰瑞和】还有这些缺陷...baoxian.2239.com
总的来说，存款不多的朋友在保险的选择上要更谨慎，切忌盲从投保，保费也不要超过自己年收入的10%，尽量先买保障型保险。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
