择优理赔，这其实是各家公司在重疾新规发布之后，为老产品挣扎而整出来的规则，最先是由友邦保险提出的，然后陆陆续续就有其他保险公司效仿，“择优理赔”好像是现在旧规则产品的一个救命稻草了，如果是现在还没有理赔经验的小伙伴，遇到理赔应该怎么办呢？这份理赔干货记得要收藏：
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本文要点
择优理赔是什么？
新规重疾究竟有哪些变化？
一、择优理赔是什么？
所谓择优理赔，简单理解就是部分保险公司承诺重疾赔付时，老款和新款哪个赔付条件宽松，就遵循哪个条款理赔。
这相当于将之前的老款重疾进行了条款升级，即使买的是2007年重疾规则下的老款，也可以按照重疾新规进行理赔。
比如I期甲状腺癌，按旧定义可以按重疾赔，新定义只能算轻症，那旧定义有利，就按旧定义赔。
再比如冠状动脉搭桥、主动脉手术，旧定义要求开胸才赔，新定义不要求开胸，那新定义有利，就按新定义理赔。
还有阿尔茨海默症，旧定义要求严重到“自主生活能力完全丧失”，新定义则要求“自主生活能力完全丧失”或“临床痴呆评定表评估结果为3分”满足一项即可，那就按新定义赔。
目前大概是有十几家公司公布了择优理赔的规则，学姐整理了前十家公布的保险公司的规则，大家可以对比看看
可以明显看出，大部分公司的规则都是旧款产品，在2020年11月5号之后，按照新旧规中理赔定义宽松的来理赔。
虽然大家都是择优理赔，但是各家范围和规则会有细微的区别，例如友邦的范围仅针对“全佑系列”，而且是规定了2020年11月9号之后首次确诊的才适用，还有工银安盛也限定了适用于“御系列”重疾险，相对来说比较严格。
现下虽然是新规落地，但是符合新规的产品非常少，市场上依然是旧款重疾险“当道”，但是有很多客户在等新规后的产品，想着新款的理赔总比旧款好，那这个择优理赔就相当于是保险公司给现在的旧款重疾险产品增加了一个新buff，可以说是把旧款重疾险的竞争力提升了一个档次：既拥有新规的理赔宽松，又涵盖甲状腺癌和原位癌等高发疾病，轻症理赔比率还可以突破30%，简直是神装！这些老重疾产品，明年1月31日前都要下架，有了择优理赔的政策后，他们就变成很有性价比的稀缺产品了，如果大家还没有买重疾险，这几款其实都是很不错的选择，不妨了解一下：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
重疾新规落地，无论是对消费者还是保险公司，都会有一个慢慢驯化的过程，对于广大消费者来说，简单了解重疾新规的变化是非常有必要的，接下来学姐展开说说重疾新规有哪些不同。
二、新规重疾究竟有哪些变化？
现在很多消费者都对新规并不熟悉，一个是新产品少，看不到明显的对比，其次是大家对这方面有一个信息差，学姐今天就来说说新规有哪些变化吧。
一是优化分类，建立重大疾病分级体系。首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。通过科学分级，一方面充分适应了医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理；另一方面，也适应重大疾病保险市场发展实际，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准，规范市场行为。
二是增加病种数量，适度扩展保障范围。基于重大疾病评估模型，量化评估重大程度，并结合疾病定义的规范性和可操作性，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。
三是扩展疾病定义范围,优化定义内涵。根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
关于重疾疾病的问题我之前也整理过全面的说明，建议小白先看看这篇：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
总结来看，新规确实是对疾病的分类和赔付标准做了更严格的说明，但那些新增的疾病，现在很多重疾险都有包含，更别说现在还能赔50%的轻症了，所以想要买重疾险的朋友可要抓紧了，乘着现在有“择优理赔”的红利，选择自己合适的产品，早一天买到就是早一天受到保障！
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