北京师范大学金融研究中心教授钟伟曾在《英才》杂志发表文章称，如果中国的经济增长、居民货币收入增长等都没有根本改变，那么在2027年退休的职工，需要大概300万-500万元的积蓄，才能度过余生，可想而知未来需要的养老金就更多了。
随着通货膨胀、老龄化趋势的加剧，越来越多的人购买年金险，为自己的养老生活做好规划，但也有一部分人觉得年金险是骗人的，没有想象中的那么好，事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家好好解答一下。
在正式开始之前，我先给大家送上年金险的避坑指南：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com· 年金险真的有说的那么好吗？有什么优势？
· 年金险有没有坑？适合哪些人买？
年金险的官方含义是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
其实年金险我们可以理解为把钱放在保险公司里，等到了约定时间，保险公司就会每年或者每个月给我们返钱。要是在保障期限内，不幸身故了，保险公司也会给其家人赔偿一笔钱。
那年金险都有哪些优势呢？
1. 收益稳定
年金险的收益是固定的，不会出现收益减少的情况，因为合同里会清清楚楚写明什么时候领取，以及可以领取多少钱，是受到法律保护的，也不受到未来经济变化或者利率下行的影响，能够给我们提供长期、稳定和持续的现金流。
2. 强制储蓄
现在很多人花钱都大手大脚，也没有什么存钱的意识，手里有钱就花，甚至有些人还用信用卡来超前消费，而如果你买了年金险，就需要一次性或者每年交一笔钱给保险公司，从而达到了强制储蓄的目的。
3. 安全性高
我国保险的安全性是比银行贷款还高的，条款内容是白纸黑字写在合同里的，是受到法律保护的。
而且根据《保险法》八十九条、九十二条里提到，如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。若达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
所以即使保险公司破产倒闭了，我们的保单也不会受到什么影响，只是会转交给其他的保险公司。
总的来说，年金险的收益稳定、可以强制储存、安全性也高，是可以考虑购买的。
当然除了年金险，增额终身寿险也可以有稳定的收益，详细内容可戳：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com年金险有一个比较大的缺陷就是保障功能比较弱，年金险属于理财型保险，通常只有身故保障，要是被保人不幸发生重大疾病、意外伤残等这些情况，年金险是不会进行赔偿的，此时家庭的经济压力会比较大，要是年金险可以保单贷款的话，我们可以通过向保险公司申请保单贷款，从而能拿到一笔钱来解决医疗费等问题。
总之年金险的保障功能是比较弱的，所以我们在购买年金险之前，最好先配置好重疾险、医疗险、意外险等人身保障，有多余的闲钱再去购买年金险。
如果你想要存钱、想要理财、或者想要为自己或父母购买商业养老保险，又或者想为子女储备教育金，那么购买年金险是一个不错的选择。
最后需要提醒大家的是，购买年金险一定要选择内部收益率IRR比较高的，因为IRR才能反映出年金险真实的收益，一般IRR达到3.49%-3.5%就是比较优秀的。
这是我之前整理的年金险榜单，大家可以挑选挑选：
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