前段时间，有一位小伙伴在后台留言私信学姐，说自己在早些年购买过平安的一款万能型终身寿险——智盈人生，希望学姐能对这款产品做一期评测。
平安智盈人生是一款已经停售多年的万能险，在面世初期曾受不少消费者热捧，参与投保的人更是不计其数！那么今天我们就来分析分析这款产品，看看其内容到底如何！
由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com>>平安智盈人生有什么亮点？
>>平安智盈人生存在的不足！
话不多说，我们直接浏览一下保障内容图：
（1）保障和投资灵活转换
平安智盈人生能够支持自主增减保额，消费者可以根据自身实际情况，在人生各阶段不同的保证需求，在规定范围内弹性增减保额，适当调整保障和投资之间的比重，非常灵活。
（2）有保底收益
平安智盈人生有设置了1.75%的保底利率，有保底利率也就意味着能够安心投入，无需担心收益风险。其次，目前智盈人生现行的万能账户收益率能达到4.2%，远远高于保底利率，我们完全可以根据个人保费预算和财务需求，申请追加或部分领取。但需要注意的是，具体的收益率会随公司运营情况产生变化，所以高于保底利率的部分是不确定的。
（3）支持缓期缴费
在保障不变的情况下，从第二个保单年度日起，如果被保人暂时无法支付期缴保费，只要当时的保单价值足以抵扣保障成本，平安智盈人生支持选择缓交期缴保费，继续享受保障。
看到这我们可以会觉得，平安智盈人生好像确实还不错，但学姐得告诉大家，这款产品远远没有大家想的那么好，其存在的不足被不少消费者诟病。
（1）健康保障缺失
平安智盈人生只支持附加重疾，不含任何轻症，中症保障，轻症，中症是指容易治疗，花费比较少的疾病，一般是赔付保额的30%-50%，可以缓解患者家庭的经济压力，让患者有条件尽早去医院治疗。
轻症中症是在重疾的基础上，降低理赔门槛，但同时也降低理赔标准的一种保障。轻症的诞生让重疾险的保障范围增大，使得疾病还没达到重疾严重程度之前，就能获得理赔。
目前市面上的健康类保险都带有轻症和中症的保障，如果消费者购买保险的目的主要是获取充足保障，那么平安智盈人生就无法满足这个需求。
（2）扣费成本高
平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。但是！每次存钱都是要扣除初始费用的，具体如条款所示：
前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%，相当于你第一年存6000元就要扣掉3000元。
除了初始费用需要扣除，我们还要考虑保障成本的支出。保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。
举例20岁左右的被保人，月保障成本约为77块钱，年保障成本大概780-924左右，该被保人到60岁左右的保障成本大概为月1000元左右年保障成本大概 1.2-1.4万左右。到70岁保障成本更高，这些保障成本都要从万能账户里扣。
篇幅有限，如果想要对智盈人生这款产品做更深的了解，可以点击下面这篇详细的评测：
网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？baoxian.2239.com智盈人生这款产品虽有着不小的优势，但其存在的不足实在无法让人忽略，如果账户收益大于保障成本，我们会觉得这款产品挺不错；但随着年龄增长，保障成本开始逐渐大于账户收益，并且费用持续增涨到收益无法足够扣除的时候，我们就要产生额外的支出了！
所以对于这种万能型的，兼具保障理财功能的产品，消费者真的要仔细考虑清楚！重点考虑重疾保障的小伙伴，学姐这里有一份近期高性价比重疾险榜单，有兴趣也可以参照看看，避免踩坑：
十大便宜好价的重疾险大盘点baoxian.2239.com
