相信大家在买保险时或多或少都听到过有些保险能返本，即保障期限内出险就赔钱，如未出险则返钱，这种保险其实就是我们平时说的返还型保险。
返还型保险看起来好像怎么买都不亏，但其实返还型保险隐藏着这几个缺陷，今天学姐就来给大家好好扒一扒返还型保险那些坑，在此之前先来看看这些保险关键知识点你都掌握了吗：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
一、什么是返还型保险？有哪些？
二、为什么不建议购买返还型保险？
很多朋友在买保险时都有这样的顾虑：“我买了保险要是没出险又不返钱不就亏了？”
于是保险公司就抓住了消费者这种心理，设计出了一种返还型保险，即我们上面说到的“保障期内出险就赔钱，到期未出险则返钱”。
目前市面上比较常见的返还型保险包括返还型重疾险和返还型意外险，我们一一来分析。
（1）返还型重疾险
所谓的返还型重疾险，指的就是被保险人如果在保障期间患上了合同保障的重疾，那么保险公司就赔保额；如果在此期间没有患上重疾，那么到期返还保费。
简单来说，返还型重疾险就是将两个险种结合到一个产品：重疾险+两全险。其中重疾险负责保障重疾，两全险负责到期返还保费（或保额），两个功能组合一起，实现了返本的功能。
更多有关返还型重疾险的详细分析可以戳这里了解：
出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险真有那么好？baoxian.2239.com
（2）返还型意外险
返还型意外险除了基本的意外保障，还包含了满期返还的功能，满期时（若被保险人仍存活）便会返还所交总保费和利息。
听起来相当不错，但返还型意外险的这几个坑学姐不得不提：
为什么我劝你别买长期返还型意外险？baoxian.2239.com
简单介绍完返还型保险的基本定义和种类，相信大家对返还型保险都有了自己的理解。
既有保障又能返钱的返还型保险看起来是不是相当不错？别着急，先看完返还型保险这些缺点再下定论也不迟。
缺点一：保费贵、保障不足、杠杆低
买保险其实就是买杠杆，以最低的保额买到最好的保障。而返还型保险因为具备了返还的功能，价格也比消费型的保险要贵上许多，一般在几千元不等。
而在保障方面有的返还型保险的保障内容也不够全面，例如返还型意外险就缺少了意外医疗保障，并且只保全残，对于意外身故的保额也较低，再考虑到它的价格偏高，总体上性价比就低了。
大家可以自行查看消费型意外险的保障内容，比返还型意外险全面的不止一星半点：
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缺点二：收益低
返还型保险的返钱其实就是将咱们的保费先借给保险公司，保险公司保证一定的保障责任后，等到满期了再连本带一点利的还给我们。
那么长的投资时间才这点收益，如果把多交的钱存银行，按照银行定期存款的利率，收益都比它多。
缺点三：存在货币贬值
另一点就是通货膨胀与现金价值的问题。
虽然货币的数字没有改变，但货币的实际价值是完全不一样的，就拿现在的十块钱和1990年的十块钱相比，简直就不在一个等级上，所以返还型保险存在的这个货币贬值的问题也是无法忽视的。
缺点四：一旦出险就不会再返还
返还型保险还有一个最致命的缺点就是“一旦出险，返还功能自动失效”，就拿重疾险来说，如果不小心确诊了轻症赔了钱，那么这份保单到期也不会再返钱了。
想想每年多交的那几千保费，一出险就等于打水漂，学姐都替你觉得不值得。
总的来说返还型保险不推荐大家购买，购买意外险和重疾险时建议大家优先选择消费型的意外险和储蓄型的重疾险。
消费型意外险一般两三百就能买到性价比很高的产品，学姐不做过多介绍；而重疾险方面大家可以参考这份购买指南：
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
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