2021年10月22日，银保监会发布了一份关于互联网保险的新规，可谓是在保险行业掀起了一层巨浪。
新规不止对互联网保险产品作出了明确的规范，还说明了今后销售的互联网产品只有5类：
也就是说以后再也不能买到保障终身的寿险或年金险了！！
消息一出，就有不少小伙伴来问学姐：是不是要赶在产品下架前购买啊？现在有没有什么好产品推荐……
虽说新规实行后，产品的选择会越来越少，如今的确是一个入手终身寿险、年金险的好机会，但这不代表随随便便就能投保的。
下面我就给大家讲解下关于终身寿险及年金险的那些事！
在此之前，我们需要先对一些保险的基础知识做个简单的复习，以便理解下文的分析内容：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com本文重点：
终身寿险应该怎么选？
投保年金险需要注意什么？
一、终身寿险应该怎么选？
1、终身寿险的含义
终身寿险，顾名思义保障终身的寿险，有身故保障，被保人因合同规定的原因导致身故了，受益人就可以获得相应的赔偿金。
其中一种特殊终身寿险：增额终身寿险，还兼具理财功能。
增额终身寿险最大的特点就是现金价值在一段时间后会远远超过所交保费，增额终身寿险的保额会超过定额终身寿，所以增额终身寿险广受消费者的喜爱。
这里还有更多增额终身寿险的详细介绍，感兴趣的朋友可以看这篇文章：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com2、寿险产品应该怎么选？
（1）保障责任也要到位
作为寿险，不管是终身的还是定期，如果没有身故/全残保障，就不算是一款好的寿险产品了，这点我们在选购寿险产品时一定要注意。
因为人身故了，什么都没了，家人可能直接失去了重要经济来源。
加上全残保障的话，就会更完善，如果家庭的重要经济支撑者不幸全残了，家里不仅没了重要经济来源，全残患者活着却无法自理，还要靠家人护理，后续会产生源源不断的护理费用，会比身故带来更大的损失！
所以好的寿险产品，尤其是终身寿险，一定要有身故或全残保障。
（2）保险杠杆
买终身寿险关键看杠杆作用好不好，保额除以保费，倍数越高，杠杆率越高，就越划算。
比如100多万的保费撬动就能500万保额，这样的杠杆率在终身寿险产品中算是比较不错的，对于有财富传承需求的高净值人群来说，也是比较划算。
（3）经济情况
买终身寿险一定视经济情况而定，毕竟通常终身寿险产品的保费都相对较贵，费率高，不是所有人都适合买。
终身寿险比较适合那些有较多资产需要传承、即将或已经进入退休年龄的高净值人群。
如果经济条件有限，我们就不要过于强求投保终身寿险，不妨去购买定期寿险，保障人生中的关键时期。
看了上面内容后，再来学姐专门从市面上找到十款优质寿险，应该能从中选到心仪的产品了：
值得买的十大寿险排行！baoxian.2239.com二、投保年金险需要注意什么？
为了实现财富的稳定增值，人们会提前规划好长期年金险，最好能买到终身年金险，活得多久就领多久的年金，让自己晚年能过上更优质的生活，或者作为教育金，满足家里小孩的教育需求。
年金险比较复杂，选购产品时，需要注意以下几点：
1、区分好年金险的种类
年金险的形态多样，在收益方面，就存在差异，为了避免买到不合适的产品后悔，学姐把市面上的年金险分为四类，好方便大家分辨：
要注意的是，在正式实施新规前，万能型、分红型年金险还有得选，一旦实行新规了，分红险、万能险就再也不会在互联网上销售了！
由于篇幅有限，不同年金险的详细介绍我都整理在这篇文章了，大家好好看看：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com2、领取内容
购买长期年金险时，投保者要清楚保险产品的年金时间、领取期限、领取方式和领取金额，这些都关系到受领人的权益，在投保前要想详细了解，这关系到后期能领多少钱，这些保险条款都会有详细的说明，要做到心中有数。
还有，因为期限长，如果投保后，中途没钱继续投保怎么办？所以我们最好选择有保单贷款、减额交清、加减保等权益的年金险，就能解决保障期限内的短期资金问题！
3、收益不要盲目相信宣传！
很多保险业务员为了卖出产品会一味宣传年金险收益有多好多高，这些我们不要轻信。
比如，一些保险业务员会宣传年金险的收益率高达5%以上什么的，我们不能轻信！
因为目前我国的年金险产品预定利率一般都是3%左右，最高也就到4.025%，收益率是要根据实际利率演算的，实际收益率一般不会超过4%。
大家也不用担心没有高收益的年金险产品，下面这十款年金险就是我专门对比出来的高收益产品，可以看看：
十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com4、合适人群
年金险等理财产品也不是什么人都适合买，一般买年金险等理财型保险需要投入的资金都不低，也需要连续交费多年，如果本身收入不高，还将有限的资金拿去投保的话，很可能会影响生活其他方面的正常开销。
也就是说，适合买年金险等理财型保险的人，应该是那些收入相对较高且稳定的人群！
总之，想买终身或长期年金险，一定要小心谨慎，考虑周到。
学姐建议大家收藏这篇避坑攻略，投保时就可以随时参考了：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com而且新规还未正式实行，现在还有时间足够我们去选购一款合适的产品，所以千万别因为新规而乱了阵脚！
