众所周知，不管是一场疾病，还是一场意外，对于一个家庭来讲，打击是很大的。
如果人的一生中真的遭遇重疾，能不能治好我们无法左右，但有没有钱治病，就是我们自己的事情。
好在随着大家保险意识的提升，很多人开始为自己、为家人建立保障规划，但在所有保障计划中，重疾险至关重要，不过很多小伙伴十分看中返还型重疾险。
买返还型重疾险，劝你谨慎些！
文章开始之前，学姐先为大家奉上一份全网超全的保险知识干货，方便下文理解：
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>>返还型重疾险真的有收益吗？
返还型重疾险，简单来讲就是发生保险合同约定的疾病，保险公司则一次性赔付相应的保险金；
如果在保障期间内没有发生保险合同约定的疾病，合同到期后保险公司返还已交保费/现金价值/合同约定的保险金。
也就是人们常讲的“有病治病，没病返还”，虽说返还型重疾险期满之后，保险公司会根据保险合同中的约定返还保险金，相当于投保人可以获得返还的钱，确实很吸引人。
但是，返还型重疾险的保费比较贵，保障责任少，同时，返还周期比较长，这就要求被保人的生存的周期长。
因此，购买返还型重疾险的返还功能和保障功能二者不可兼得，这点大家需要注意哦！
首先，学姐先解决大家一个疑问，那就是返还型重疾险为什么能够返还？
道理很简单，我们购买返还型重疾险不是将缴纳的保费消耗掉，而是返还型重疾险有储蓄保费的功能，从而依靠这部分进行投资生息，最后产生的利润那一部分给我们，因此实现了返还的功能。
为此，贴心的学姐帮大家做了一个简单的图供大家参考：
而作为消费者的我们需要考虑的是，储蓄保费所产生的投资收益到底划算吗？
假设老李为孩子购买了一款保额50万的返还型重疾险，保费一年5100元，而同样保额的消费型重疾险的价格只要1135元，两者保费差距3956元。
投资30年，以3%利率进行投资，最后本息为84558元，而老李投保的这款返还型重疾险最后返还76500元。
对比之下，返还型重疾险最终返还的钱都没有自己投资的钱多，何况几十年后这笔钱已经贬值了！
更重要的是，我们无法保证在保障期间不会罹患重疾，要知道随着年龄的增长，重疾的发病率也是很高的。
那一旦发生理赔的话，返还型重疾险那部分投资的钱就不会返还，这不等于打水漂了吗！
这也就算了，返还型重疾险不仅保费贵、保障责任还缺失。
因此，学姐实在不建议大家购买返还型重疾险，这个坑真的踩不起！
那么，优秀的重疾险到底应该具备哪些保障责任？这篇文章告诉你答案：
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com综上所述，大家购买重疾险的时候一定要注意，保障内容是很重要的，毕竟重疾险本身就是一种保障型保险，只有保障做好了，才能够转移因重疾带来的经济风险。
文章的最后，学姐为大家附上一份不同年龄段的配置方案供大家参考：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
