相信不少小伙伴都曾听说过万能型终身寿险，它除了有着跟传统寿险一样予以身故保障外，还可以让消费者投资附带的万能账户，获取对应保险公司运营所带来的一定收益，因此受到不少消费者的热捧。那么万能型终身寿险到底是什么呢？它是否还有其他吸引人的地方？今天就随学姐一起来看看吧~
由于下文涉及较多的专业词汇，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
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>>购买万能型终身寿险需要注意什么？
首先我们要了解终身寿险是什么意思：
终身寿险，指的是不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人死亡时，保险人应当支付保险金。只要被保险人按时缴纳保险费，保险人就无权拒绝续保。根据保费的支付方式，终身保险可分为三种类型：终身支付的终身保险、定期支付的终身保险和一次性的终身保险。
而所谓万能型终身寿险，就是在传统终身寿险产品的风险保障功能之外，加上了储蓄投资功能，即所谓“一费两户”的创新管理模式。“一费”是保险保费，“两户”是“风险保障账户”和“投资账户”。
风险保障账户：这部分的保费是用于提供身故/全残的保障的
投资账户：扣除管理费用和保障费用，剩下的部分进入投资账户，由保险公司进行投资运作。
其次万能型终身寿险有着以下几种特点：
（1）缴费灵活自由：
万能型终身寿险的交费期限有别于常规的寿险。有灵活缴费型，也有分期缴费型，部分产品不强制固定，只要想交，可以一直交，消费者完全可以根据自身实际情况及保费预算情况进行调整，非常灵活。
（2）费用清晰
跟常规的终身寿险比起来，万能型终身寿险的费用更为清晰。初始扣费和保障成本等扣费费用，以及万能投资帐户的投入比例、收益率都能有在合同条款标注清楚，或每个月在对应保险公司官网上按月进行公示，完全公开透明。
（3）保底收益
万能型终身寿险中的万能帐户是设置有保底利率的，不同产品会有所不同，一般年化收益率在1.75%-3%左右，而通常实际收益率会稍高于保底收益。目前市面上大部分万能账户的收益率在4.5%～5%之间，但具体的收益率会随公司运营情况产生变化，所以高于保底利率的部分是不确定的。
大致了解完万能型终身寿险的内容及特点后，我们可以看出这类型产品有着不少吸引人的地方，但其实万能型终身寿险也有着不足，我们购买的话又需要注意什么呢？
在购买万能型终身寿险前，我们需要了解其存在的不足：
（1）保障少
通常万能型终身寿险只保障身故/全残，部分产品会附加重疾保障，但起到的保障作用还是太小，远不足以抵御重疾风险，且部分产品的重疾保额和寿险保额是共用的。如果出险重疾赔付了保额，那么寿险就不再赔付了。其次保额虽是共用的，但是它们收费却要分开收费的，年龄越大，费用越高。
（2）早期退保有损失
购买万能型终身寿险需要扣除初始费用、保障费用等费用，投保前几年个人账户价值很低，现金价值也不高，所有早期退保损失会非常大，回本需要较长的时间，所以投保这类型的产品务必想好再做决定，避免无谓损失。
（3）预期收益不确定
如前文提到的，万能型终身寿险中的万能帐户是设置有保底利率，保底利率较低，不过实际利率都会高出不少，但高于保底预期收益的部分是不确定的，受公司运营情况影响，所以在意收益的小伙伴需要做好留意。
篇幅有限，如果上述内容还不够直观，我们可以通过下面这篇相关产品的评测做更深的了解：
「富贵一生终身寿险万能型C款」值得买吗？这3点买前必看！baoxian.2239.com万能型终身寿险有着不错的投保价值，但其也有着无法忽略的不足。小伙伴们在投保万能险终身寿险前，需要更多的去考虑自身实际情况以及投保目的。
如果是工作、收入稳定，已经配置有健康保障且对利率感到满意，可以考虑投保相关产品。如果目前还没有任何健康保障的人群，建议优先考虑重疾险，学姐这里有一份近期高性价比重疾险榜单，小伙伴们也可以参照看看，避免踩坑：
十大便宜好价的重疾险大盘点baoxian.2239.com
