前段时间，微博话题“20岁女生长期熬夜诱发癫痫”冲上热搜榜，长期熬夜、睡眠不足必然会引发很多的健康问题，不少的90后过早地陷入秃头、失眠、肥胖等一系列亚健康危机中，于是不少有保险意识的朋友，早早为自己配置了一份重疾险，用于转移疾病带来的经济损失风险。
但很多人不知道买重疾险需要注意哪些事项，也不知道买哪些重疾险好，那今天，学姐就给大家揭晓答案~
在正式开始之前，我们先来看看目前市面上有哪些热门的重疾险：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com· 买重疾险的注意事项
· 哪些重疾险值得买？
1. 选大公司还是小公司？
很多人买重疾险的时候，容易陷入一个误区，觉得买重疾险就应该选择大公司的产品会比较安心。
其实买重疾险最重要是看产品好不好、保障是否全面、性价比是否高，保险公司还是其次的，无论是大公司还是小公司，出险的时候都是按照合同条款来进行理赔的，与保险公司的大小、知名度无关。
如果你还是纠结买重疾险该选择大公司还是小公司，学姐强烈建议你看看这篇文章哦：
买保险，到底是大公司还是小公司好？baoxian.2239.com2. 选定期还是选终身？
定期重疾险保障期限一般是保20年、30年或保至70岁、80岁等等，而终身重疾险就是保障一辈子的。
由于随着年龄的增长，发生重疾的概率也会越来越高，所以如果是预算充足的人，优先考虑保终身的重疾险，这样就不用担心日后续不上保，没有保障了。
如果预算实在有限的人，可以先选择定期重疾险，若后期预算上来了，可以再补充一份终身重疾险。
3. 选消费型还是储蓄型？
消费型重疾险，顾名思义就是出险该怎么赔就怎么赔，如果身体健康，一直没有出险，那保费就打水漂了，相当于“消费”掉了。因此，消费型重疾险的价格通常会比较便宜，性价比很高，比较适合预算有限的人购买。
而储蓄型重疾险是指保终身、带身故责任的重疾险，如果不幸出险了，达到理赔条件，就可以获得理赔，如果没有出险，因其他原因身故，或没有达到理赔条件就身故，也能获得理赔。因此，储蓄型重疾险就是保“病”，又保“死”，价格通常会比较贵，比较适合预算充足的人购买。
除了消费型和储蓄型重疾险，相信很多人都听过返还型重疾险，那这种重疾险到底好不好呢？有没有坑，一起来看看这篇：
有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！baoxian.2239.com学姐从市面上众多重疾险中，挑选了三款性价比高、保障全面的重疾险，分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
直接来说结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，可以选择凡尔赛1号：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60-64岁重疾最高赔付130%基本保额，65岁及之后重疾最高赔付100%基本保额，重疾赔付力度大。
中症和轻症共享赔付次数，累计最高赔5次，十分灵活，而且凡尔赛1号保终身版本中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额，且60岁前首次确诊轻症/中症可额外赔付15%保额，赔付比例高。
可选恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，过了相应的赔付间隔期后，可额外再赔2次，每次赔100%基本保额，可以提供全面的癌症保障。
凡尔赛1号除了重疾、中症和轻症赔付力度大，在健康告知方面也很宽松：
买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！baoxian.2239.com看重60岁前基础保障力度大，高发重疾二次赔付比例高的，可以选择达尔文5号焕新版：
60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高赔付40%基本保额，给予人生重要阶段更有力的保障。
可选恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔保障，这两类都是发病率高和复发率高的重疾，都可赔付150%基本保额，当疾病来临时可以提供充足的治疗金。
如果想要了解达尔文5号焕新版的详细测评，可以看看这篇文章：
达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了baoxian.2239.com看重前症保障的，可以选择康惠保旗舰版2.0：
前症是指病情比较轻微的重疾前兆，有可能演变为轻症、中症或重疾，它的特点是病情轻，可逆，防治和预后都是比较好的。
康惠保旗舰版2.0保障20种前症疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可以提供15%保额的赔付，有了充足的治疗金，就可以选择更好的治疗方式了。
但是康惠保旗舰版2.0还隐藏着这些缺陷，买之前一定要看清楚了：
康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？baoxian.2239.com
