近年来，平安的产品经理在苦苦思索一个问题，就是“如何才能把重疾险设计的毫无用处。”
平安保险的业务范围很广，有人身险，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险等；也有财产险，像车险、房屋险和宠物险等，可以说一应俱全。
俗话说林子大了什么鸟儿都有，平安保险公司大了，也会有些坑人的产品。有坑人的产品我能理解，但是，为什么每次坑人的产品都是重疾险？
对于平安保险来说，很多产品做的都可圈可点，比如e生保长期医疗险，保证20年续保；再如车险，每年都有很大的优惠力度。但唯独重疾险，平安是生怕自家的重疾险能卖出去，年年推出的产品都一个尿性。
一、平安的中计险由于平安的重疾险都是一个模子刻出来的，我就不一一说明了，列两款产品做例子：
像平安福20和福上福这类产品，没有任何亮点，非要说有什么亮点的话，可能就是扩展的一些特色服务。比如平安福20的运动涨保额，福上福的癌症多次赔等，但这些小亮点/特色，不足以掩盖这些产品本身的重大缺陷。
1、中症保障缺失
现在大多数重疾险的中症保障的疾病种类，大都是从轻症中划分出来的。
有些轻症的治疗费比较高，可能要十几二十万，很多保险公司就将这些较为严重的、治疗费用比较的疾病划分为中症，然后提高中症的赔付比例（通常是60%左右的赔付比例），帮助患者更好的接受治疗，从而提高产品的性价比。
比如说“脑中风”这项疾病，在超级玛丽3号max中，它被划分为中症：
而平安福20把脑中风划分为轻症：
这两款产品的脑中风理赔条件是一样的，但是因为超级玛丽3号max把脑中风分为轻症，所以它赔的钱更多。
现在市场上绝大多数的重疾险都带有中症保障的，如果缺失了中症保障，重疾险的性价比会大打折扣：
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2、轻症赔付比例低
平安大多数重疾险的轻症赔付比例低的可怜，只有20%。
大家千万不要以为20%（10万）的赔付比例不错了，别忘了，这笔钱除了治疗疾病，还要维持家庭日常生活、弥补收入损失。
以脑中风为例，如果一位30岁的人得了脑中风，他不仅要考虑疾病治疗费用，他可能还要考虑家庭的日常花费、孩子教育费用（培训班）和车房贷款等，而且脑中风治疗加上康复治疗，起码得半年吧，再加上治疗期间工作收入的损失，这笔钱算下来，至少得要10万了，更别说被公司辞退的风险。
所以大家真的不要以为10万很多，有时候在疾病面前，几十万上百万的费用都不够。
3、强行捆绑身故/全残保障，提高保费
大家可以看看平安保险公司的重疾险产品，没有几个是不捆绑身故/全残保障的，你选也得选，不选也得选，除非你选择不买。
重疾险附加身故/全残保障会比不附加身故/全残保障贵一半左右，平安的重疾险本身价格就偏高，再强制捆绑上这项保障，价格轻松上万块。这个价格对于一般人来说，还真承受不了。
总得来说，平安保险的重疾险产品有亮点，但是都是些无关紧要的小亮点，不足以掩盖它们那些严重的缺陷和不足。
除非你是预算充足、喜爱大公司品牌的人群，否则我是非常不建议购买平安的重疾险产品。
市场上那么多便宜、保障内容全、赔付比例高的产品供你选，没必要花双倍的钱去买不痛快：
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总的来说，买重疾险，要注意四点：
1、保费
价格肯定不能太贵，对于大多数人来说，一年上万块的保费真的很贵，再加上其他家人的保险费用，一年下来，保险费也是一笔不小的支出。
2、保障内容
重疾险的保障内容无非四方面：（1）重疾保障；（2）中轻症保障；（3）被保人豁免；（4）可选保障。
前三项保障是基本保障，是必须要有的。像身故/全残保障、癌症二次赔付、心脑血管和特定疾病额外赔付等保障，可以更具自己的需求来进行选择，但是注意，这些保障不能捆绑销售，比如平安福20和福上福，就是捆绑身故/全残保障。
3、赔付比例
重疾必须100%赔付，如果有额外赔付更好。目前市场上重疾赔付额最高是超级玛丽3号max，被保人60岁之前患重疾可获得180%基本保额。
中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。
4、理赔门槛
很多无良保险公司的产品表面上很好，但是理赔门槛却很高。
比如说“失去一眼”这项保障的理赔标准。A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。
可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。
我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件，避免出险时发生理赔纠纷：
