最近这两年，随着保险行业越发壮大，保险产品逐渐优化，加上互联网保险开始蓬勃发展，很多曾经线下买过保险的人突然意识到之前买的产品并不合适。无数人在纠结要不要退保？应该怎么退？但尴尬的是，只要是退保就一定会受到损失，而继续交保费则会损失更多，处在进退两难的地步，为了解决大家的难题，学姐来帮大家具体分析一下，当然大家也可以先回顾一下学姐之前写过的退保文章，了解退保的细节：
本文重点：平安鸿鑫04产品解析
该不该退保？怎么退？
退保注意事项
如果一款产品好，那学姐肯定不建议你退款，但这款平安鸿鑫04刚好前段时间测评过，虽说现在已经停售了，但条款还是能找到的。作为一款分红型的终身寿险，说真的，不论是保障还是分红都有点拉胯，为什么这么说，且听学姐细细分析：
平安鸿鑫04的保险责任主要是身故保障——主险合同生效日起1年内疾病身故，可领取身故保障金，主险合同责任终止。还有被保人于25岁因意外、疾病身故，可领取身故保障金，主险合同责任终止等。此外该产品是分红型保险，会有红利分成，可累计生息，但条款中有写到，红利分配是不确定的，实际分红情况需要以平安保险的经营状况为准，如图所示：
就这？保障也没保到位，分红也没个准数，真让人心慌...要是觉得学姐批判的太犀利，大家还可以通过与市面上的寿险产品进行对比，看看平安鸿鑫04到底是好是坏：
二、该不该退保？怎么退？前文中将平安鸿鑫04 的保障梳理了一遍，相信题主以及其他购买过的朋友心里已经有了个底，但学姐还是希望你能冷静下，虽说现在保险公司有退保服务，但并不是任何情况都适合退保的，不然损失太大伤到的是自己，除非你能处于以下几种状况：
（1）能接受退保带来的损失；
（2）想退保平安鸿鑫04 转而投保别的产品，并且有更合适的方案；
（3）目前身体健康状况良好，能接受新方案的核保以及新的等待期。
若是你有强烈退保的需求，或者后悔投保，那么在退保前也一定要了解下怎么样退保造成的损失最小：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？baoxian.2239.com
明确好是否退保之后，学姐就得捋捋平安鸿鑫04的退保流程了：
（1）在申请退保时准备好资料：平安保险公司的工作人员会告知退保者，在申请退保时需要准备的资料，包括保险合同、投保人有效身份证件。
（2）前往平安保险各大服务网点办理退保手续：需要携带所有资料前往保险各大服务网点办理退保手续，退保前投保人要填写解除合同申请书，提交保险合同和投保人法定身份证明。
（3）平安保险公司收回退保的保单：平安在收回保单后会按照约定时间——申请书之日起30日内将退款打到投保人的银行卡账户上去，资金到账后注意查收即可。
那如果退保了大概能拿回来多少钱呢？这个问题大概是你最为关心的，中途退保能退回的是现金价值，具体过程中扣费多少还要看合同规定，通常是扣这三种费用：保险公司管理费用分摊、保险人向销售人员支付的佣金、保险公司承担保险责任所需要的纯保费。
一般情况下，退保是不能拿回所交全部保费的，除非是以下这两种情况：
1、犹豫期退保
一般保险产品都会有规定犹豫期，在这个时间段内去退保的话，基本上是没有损失的；先来看一下平安鸿鑫04的条款中对犹豫期内退保的规定是怎样的：
从平安鸿鑫04对退保的规定来看，签订合同后会有一个10天犹豫期，在此时间段内退保的话，通常保险公司只会会扣除工本费，其余全部保费都会返还。这种情况明显损失会小很多，但是题主已经购买了2年，早已过了犹豫期，所以就变成第二种情况了。
2、销售误导
若是购买平安鸿鑫04时因代理人操作不规范，如保险合同中该让本人签名却不是本人签名等误导性行为的话，返还全部保费的机会还是非常大的。
如果你也不是因为销售误导的原因进而退保的话，那就只能正常退保了，提出解约申请后，保险公司接到申请之日起30天内会退还保单现金价值。
现金价值通俗地解释就是：保险公司在我们退保的时候，能够退还给我们的那部分金额，这部分钱往往不用我们自己算,凡是有现金价值的保险都会有现金价值表的，我们可以自行查阅能够退还多少。
平安鸿鑫04的现金价值最终能拿回来多少是与交费时长挂钩的，其保单初期扣除的费用比较多，所以前几年保单的现金价值很低，像题主这种刚投保就选择退保的情况，很有可能会血本无归..
三、退保注意事项
1、需要确保不再自动扣款：需提前告知保险公司不再继续交费，否则被自动扣款了就比较麻烦了，为了确保不被扣款，可以提前变更扣款银行卡或者确保银行卡账户里没有余额。退保后，一定要清空自己的缴费卡余额，这样可以避免到了下一年缴费期又被扣一笔钱的情况发生。
2、提前购买好新的寿险缩短空档期：如果下定决心要退保，一定要确认好自己能否购买新的寿险，提前投保，等过了等待期后再退保，避免出现保障缺失。
如果还未购买好新的寿险产品，学姐这里也给出了推荐，不妨看一看：
