前几天送大宝去幼儿园，在路上碰到了几个全职妈妈，大家的聊天话题自然离不开孩子，于是便说到了孩子买保险的事情。其中一位宝妈提到，自家孩子是早产儿，当时刚生出来经常是放保温箱，有时还要吸氧，可没少折腾。现在提及这些，这位宝妈还是眼眶泛红。
是啊，为人父母，哪个不想给刚出生的孩子最大的保障？特别是早产儿，遇到的风险实在太大了，更加需要保险来保障。今天学姐来给大家讲讲早产儿投保可能遇到的风险以及适合买的保险。
老规矩，赶时间的这里走起哦：
本文重点：
|| 早产儿投保面临什么风险？
|| 早产儿核保分析
|| 早产儿适合买什么保险？
|| 早产儿投保面临什么风险？
早产儿的定义是，胎龄小于37周岁，且伴有低体重的胎儿。相比足月儿，早产儿面临的健康风险更大。由于免疫系统尚未完全发育、动脉导管尚未闭合、肺部发育未完全和脑部构造发育不成熟，早产儿易发生多种并发症：
① 呼吸窘迫综合征
② 肺支气管发育不良
③ 呼吸暂停
④ 早产儿视网膜病变
⑤ 先天性心脏病
⑥ 胃肠道疾病
⑦ 黄疸
这些并发症发生的概率高，所以在买保险时会受到限制。一般来说，早产儿投保会问询的健康告知有这些：
所以，给早产儿投保，会遇到一定的困难，但是也不能放弃。
|| 早产儿核保分析
虽然早产儿投保存在一定的困难，但也要分情况讨论，具体请听我下面的核保分析叭！
（一）如果是仅早产或仅低体重
这种情况稍微比较好一些，如果只是仅早产或仅低体重而其他都正常的话，一般来说通过智能核保都是可以正常投保的，部分产品直接不问及体重的，完全可以直接购买。
（二）如果是早产且低体重
这种情况就比较麻烦，如果不能通过智能核保的话，可以转成线下投保，尝试人工核保，多挑选几款产品，从中选择承保结果更优的。
下面是我挑选的一些对早产儿比较友好的保险产品：
可以看到，基本上也是要满足年龄大于2岁或3岁，而且没有其他并发疾病。当然了，早产儿投保时要优选健康告知宽松的，显然年龄大于2岁的条件比年龄大于3岁就更加宽松。
这里有一份关于健康告知的小技巧，宝爸宝妈们在给孩子投保前一定要看看，提高成功率：
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|| 早产儿适合买什么保险？
说了这么多，那早产儿适合买什么保险呢？学姐建议，医保、意外险、重疾险和医疗险。下面我们来具体分析一下：
1. 医保
少儿医保是国家的福利保险，给每个人提供基础的医疗保障，性价比极高，一定要给孩子买上。医保不限制健康状况，不会因为新生儿早产或其他住院治疗或者理赔过等情况而拒保或延期，100%承保。
保费也不贵，在200-300元之间，具体要看当地的政策。建议在孩子出生三个月内办理医保，就能马上享受到医保待遇啦。
2. 意外险
孩子的自我保护意识和能力都比较弱，虽然日常有家长看管，也不能全部规避意外情况。在日常生活中，摔伤、烫伤、磕碰等情况的发生概率非常高，所以非常有必要给孩子配置意外险。
市面上大部分意外险产品不涉及健康告知，建议家长们尽快配置。在挑选时，优先选择带有意外医疗责任的意外险产品，可以报销孩子意外住院治疗的合理费用。之前我整理了市面上一些不错的意外险，给大家参考参考：
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3. 重疾险/医疗险
在少儿时期，孩子的免疫力弱，除了日常发生的感冒、发烧等小病，还容易面临少儿白血病等高发的少儿特定疾病甚至一些儿童罕见病。一旦罹患这类重疾，按照目前治疗白血病的治疗费用大概在60万左右，如果严重的话甚至要上百万，大部分普通家庭是承受不了的。
在再加上孩子生病，家长肯定有一方会辞职照顾孩子，家庭收入也就减少了。所以，为了转移重疾带来的风险，重疾险和医疗险非常重要。重疾险可以补偿孩子生病期间带来的家庭收入损失，医疗险可以报销孩子巨额的治疗费用。
早产儿通常需要延期至2岁以后，健康状况良好的也可通过线下投保提前至满6个月或1岁投保。目前市面上对早产儿投保重疾险和医疗险要求比较宽松的产品，有以下这几款：
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