谢邀~养老保险是社保五险里的其中之一，是关乎养老金领取的重要险种。一般来说，自己缴养老保险肯定是没有公司代缴划算的。
养老保险决定着退休后老年生活的质量，无论是个人缴还是单位缴，都比较缴足年份，不然有可能到头来拿的养老金数额很少。
今天，我们就来聊聊养老保险的那些事儿。
在开始之前，学姐建议不熟悉社保的朋友，先通过这篇文章普及下社保的重要性：
社保有什么用？为什么说一定要缴纳社保？baoxian.2239.com本文重点：
养老保险的回报率有多少？
光靠养老保险就能提高老年生活质量吗？
一、养老保险的回报率有多少？
首先，养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，职工养老跟居民养老的缴费是不一样的。
>>职工养老
个人养老金缴费=工资基数*缴费比率。
不同地区规定的缴费比率都不一样，但个人缴费比率一般是个人工资基数的8%，公司缴费比率是个人工资基数的20%。
当地工资基数不得低于当地平均工资的60%，不得高于当地平均工资的300%。
个人工资基数若低于最低基数则按最低基数缴纳，若高于最高基数则按最高基数缴纳，个人工资基数取决于我们个人上一年度平均工资。
>>居民养老
居民可以选择分档次交：一共分为12档，最低100元，最高档根据不同地区经济水平不同，能交的金额也不同。
同时，国家与地方财政还会根据居民的缴费档次，从低到高，从少到多给予补贴，一般能补贴30~150元。
那么，养老保险的回报率有多少呢？学姐给你演示一遍就知道了。
假设老李月工资10000元，则需扣社保1020元，企业为老王缴纳社保约3400元。
假设老李25岁入职，60岁退休，在职时工资不变的话，那么老李的社保一共缴了：1020×(60—25)×12=428400元。
假设社会平均工资不变，在职职工平均工资为5400元，60岁开始退休的话，老李能领回这么多钱：
基础养老金：5400×20%=1080元；
个人账户养老金：10000×8%×(60-25)×12÷120=2800元；
退休金：1080+2800=3880元。
而返本的时间为428400÷3880÷12=9.2年。
也就是说，当老李69岁时，养老金已经开始返本了，70岁开始的养老金就相当于是收益回报了。
每月领3880元，在通货膨胀日趋严重的时代下，光靠养老保险的老李，真的能让老年生活更具幸福感吗？
答案肯定是不能的，这也是商业养老保险比社保养老保险的优势所在，那就是每年能领取的钱更多了。
接着，学姐将来讲述商业养老保险的作用，赶时间的小伙伴可直接看重点：
有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？baoxian.2239.com二、光靠养老保险就能提高老年生活质量吗？
想要老年生活不再是“过得去”，而是“过得好”，单纯通过社保养老是完全不足以实现的，我们可以利用商业养老保险来提高老年生活质量。
那么，商业养老保险有哪些呢？最值得关注的莫过于年金险跟增额终身寿险了。
>>年金险
年金险简单来说就是先存一笔钱，到了合同约定年限后每年可以领取一笔资金，是一款前期偏理财、后期偏养老的产品。
目前市面上的年金险有这几类：传统年金险、万能型年金险、分红型年金险、年金+万能+分红组合型年金险。
如今市面上优质的年金险，年化率在4%左右，搭配万能账户复利增值之后，收益能再次翻一番，最终收益肯定比养老保险要高。
这里有一份高收益年金险榜单，感兴趣的朋友可别错过了：
想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com>>增额终身寿险
增额终身寿险是一款半保障半理财的险种，涵盖了基础保障跟后期理财。
增额终身寿险本质上就是一笔以一定利率进行利滚利的储蓄款，也就是活得越久，身价越高。
它有两种领取方式：被保人身故/全残、减保取现/退保。
购买增额终身寿险，既能享有基础保障，又能通过利滚利获得收益，这笔钱可以用来养老，也可以当做财富传承。
那么，如今市面上有哪些优质增额终身寿险值得关注呢？看这里就足够了：
新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！baoxian.2239.com总结：光靠社保养老，并不足以提升老年生活的质量，最好再给自己配置一份商业养老保险，让老年生活更加自由。
