前段时间，我老家邻居的王叔叔不幸去世了，他的家人们想起之前有买过一份重疾险，于是找保险公司理赔，结果被拒赔了，原因是重疾险没有带身故责任，他的家人们觉得很亏，而现实生活中这样的例子比比皆是。
学姐经常建议大家买重疾险的时候，最好要附加身故责任，那为什么买重疾险要带身故责任呢？有哪些好处？买重疾险又要注意哪些事项？接下来，我给大家一一解答~
赶时间的朋友，可以先收藏这篇干货，有时间再看：
买保险不带身故也可以？太天真了吧?baoxian.2239.com· 重疾险为什么要带身故？
· 买重疾险要注意哪些事项？
相信很多人都知道，重疾险的重疾和身故是二赔一的，也就是说，如果发生了重疾理赔，那身故责任就终止了，如果没有发生过重疾，不幸身故了也可以获得赔偿金，有的是赔付保额，还有的是赔付已交保费，又或者是赔付保额、已交保费或现金价值的最大者。
一般来说，我们所说的含身故责任的重疾险指的是身故赔保额的产品。
因此，很多人觉得重疾没必要带身故，买一份寿险就可以了，这样患重疾可以赔，身故了寿险也可以赔，互不影响。
而且带身故的重疾险保费会比不带身故的重疾险贵一些，所以很多人选择购买不带身故的重疾险。但其实带身故的重疾险是有很多好处的。
1. 带身故的重疾险现金价值高
虽然带身故的重疾险比不带身故的重疾险保费贵30%左右，但带身故的重疾险现金价值更高。
同样的一份终身重疾险，如果含有身故责任，等到70岁的时候，现金价值还会继续增长，最终会超过保费，且无限接近于保额。
但是不含身故责任的话，到了70岁后，现金价值会持续降低。
带身故的终身重疾险，如果被保人不幸身故了，可以赔付一笔保额给其家人；又或者后续不想要重疾保障了，也可以通过退保来拿到一笔不低于保费的现金价值。
而不带身故的重疾险，如果被保人没有发生保险事故，保险公司是不会进行赔付的，身故的时候也只能作退保处理，领取当时的现金价值，但现金价值很少。
2. 未达到理赔条件而身故，也可以获得赔偿
虽然重疾险是一次性给付一笔钱的，但不是所有的重疾都是确诊即赔的，其中确诊即赔的只有三种，分别是恶性肿瘤、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤。
另外，6种重疾需要实施了约定手术，19种重疾需要达到疾病约定状态才可以理赔。
因此，大部分的重疾都是发生合同约定的重疾，且达到理赔条件后，才可以获得赔付。
这就意味着，不带身故的重疾险，如果没有达到重疾理赔条件就身故了，是无法获得理赔金的。
比如严重脑中风后遗症，必须要确诊脑中风180天后，仍然丧失正常生活的能力才可以获得理赔。
而现实是，很多脑中风患者，在突发疾病的时候，往往因为病情过于严重，还没到180天就身故了。
又比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，需要实施了相关手术后，才可以获得理赔。
如果没有实施过手术，或在手术过程中死亡也是无法获得重疾理赔的。
由此可以看出，带身故的重疾险恰好弥补了未达到理赔条件就身故的缺陷，可以获得一笔身故保险金。
综上所述，带身故的重疾险不仅现金价值高，而且未达到理赔条件而身故，也可以获得赔偿金。更何况，人不一定会得重疾，但一定会身故，选择带身故的重疾险保障会更加全面，保费也不会白交，基本上没有什么损失。
至于市面上有哪些带身故的重疾险，大家可以看看这份热门重疾险对比表哦：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com1. 保额要充足
买重疾险就是买保额，买多少保额，到时候理赔的时候就赔多少钱。
重疾险一买就是几十年、甚至一辈子，再加上通货膨胀，钱会越来越不值钱，因此保额一定要充足，不然即使买了保险，作用也不大。
一般来说，重疾险的保额=30～50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿。
如果你还是不知道如何选择合适的保额，可以看看这篇文章哦：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com2. 合理的保费预算
不少人会面临着房贷、车贷、子女教育金的压力，所以保费的预算不能太高也不能太低，一般来说，重疾险的保费预算占年收入的10%左右就可以了。
3. 不要买返还型重疾险
“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险，完美地解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，深受不少消费者的喜爱。
但是返还型重疾险的价格很贵，一般会比消费型重疾险贵2倍左右，而且保障不够全面，有些还没有中症保障，还不如拿多余的钱去理财。
综合来说，买重疾险的话，保额要充足，保费支出要合理，以及不要买返还型重疾险，挑选重疾险的时候要全面了解产品的优缺点，同时结合自身的身体状况、预算、需求等实际情况，才能买到最合适自己的重疾险。
市面上的重疾险五花八门，为了节省大家的时间和精力，我给大家整理了目前市面上性价比高、值得买的10款重疾险：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
