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重疾险买20万保额够不够呢?

386次 2021-08-14

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额应该就够了吧。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便更好地理解后文:

本文重点:

>>重疾险买20万保额够吗?

>>目前保额配置不合理怎么办?

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。

为什么这么说呢?因为买重疾险的话,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,自然也就没有收入,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原有的生活品质。

从国民收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于大多数人来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,保守估计需要40万。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,想了解更多关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,作为过渡期的选择。

但是随着我们收入的增加,等到经济情况慢慢好转之后,我们就需要增加保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且获得更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,家庭经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你的经济压力非常大,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们就要重视起来了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,即降低保额,从而减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时止损。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,因此退保需要承担较大的经济损失,还请慎重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里提醒大家,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

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