寿险这一保障作用最原始的险种,通常都是大家初次接触到的险种类型,毕竟潜意识里肯定觉得保命的保险才是最重要的,虽然这类险种的保障简单明了,就只保身故和全残,但真正购买起来也是有玄学的,切不能冲动购买。
这几年寿险市场上新产品也是层出不穷,各路“神仙打架”,产品宣传一款比一款精彩,但经过学姐扒皮之后,发现真正值得购买的还得是这几款:
本文重点:定期寿险的作用?
定期寿险怎么买?
定期寿险产品哪款好?
定期寿险是以人的寿命作为保险标的保险,只关心生死或全残,其保障期通常是10年/20年/30年或者保至60岁/70岁,目前定期寿险在市场上很受欢迎。
定期寿险可以在我们风险最大的时期,为我们自身和家庭保驾护航,配置定期寿险有以下几个优点:
1、有担当
因为购买定期寿险的出发点,其实不是保障你自己,而是保障你的家人(父母、配偶和未成年的子女)的生活或者成长不会受到严重的影响。
2、保费低,保额高
寿险是一个消费者花很少的钱,能获得很高的保障的险种。比如寿险A,保障期限30年,缴费期30年,保费每年只需2000元左右即可拥有100万的保障额度。
二、定期寿险怎么买?定期寿险不同于重疾险,它的产品结构通常都比较简单,只保被保人的身故和全残。而也正因为定期寿险保障比较单一,所以大家在选择上要多花点功夫。
一般来说,大家挑选定期寿险时,要考虑以下几点因素:
1、性价比:相同的保障与保额,保费越低,性价比就越高。
2、最高可投保保额:不同的城市可以投保的最高保额不一定相同,不同的职业与年龄也是同理。
至于定期寿险的保额设定需要你考虑到两个问题:
是否正在负担家庭债务?比如房贷、车贷等?
是否需要负担小孩的养育费用,以及父母的赡养费用?
一般而言,家庭经济责任越大的成员,越需要配置好寿险,万一人不在了(没有恶意),起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷,也能维持老人孩子今后的生活,那么多少钱能保证够用呢?学姐在这给你算一笔:
粗略估计:保额=家庭年收入的5-10倍为妥;
精密估计:保额=负债金额+父母生活费+孩子养育和教育费用+每年的固定支出。
当然这只是估计,想要知道更确切、更符合自己情况的保障额度是多少的话,可以按以下方式自行测算一下:
定期寿险的核心就是维持家庭原先的运转,尤其是房贷车贷在身,生活压力加大,若是家庭收入结构单一的家庭,更需要考虑高保额的定期寿险产品,避免未来的风险。
3、健康告知:针对不同的人群,不同定期寿险的健康询问都不尽相同,而且健康告知也关乎到理赔,投保时一定要看清楚,不要以为寿险的健康告知不重要,不如实告知的话,出险照样不会赔付,这里有几个小技巧,可以帮助大家做好健康告知:
4、免责条款:定期寿险里,最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款,不同产品可能会有所增加。
学姐总结了市面上的热门寿险产品合集,大家可以一一对比保额与条款后再进行购买:
三、定期寿险产品哪款好?为了方便大家了解市面上的爆款寿险产品的具体表现,学姐挑了几款今年热销的寿险产品来进行对比,对比结果如下:
若是夫妻互相投保:优先选择大麦甜蜜家2020,若夫妻因意外同时身故,最高一起可以赔付4倍保额,还可以选择保费豁免,更符合夫妻投保的需求。
这款产品,学姐之前也有做过测评,感兴趣的朋友可以回顾一下:
倘若预算有限:很多年轻一代的朋友,开始有了自我购买保险的意识,往往一开始选择的就是寿险,但由于刚毕业工作,手头资金,那就正好选择大麦正青春2020,这款产品的特点就是首年保费很便宜,适合于年轻人或者预算有限的朋友购买。
如果追求性价比:则可以考虑擎天柱2020,这款产品比起另外两款来说,多了一项特色保障——全残或身故可以获得额外赔付,但价格却不会高于另两款,总而言之性价比方面出奇制胜。