近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优缺点呢？下文告诉你答案！
开始之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
>>商业养老保险有什么优点与缺点？
>>想买商业养老保险？这款不要错过！
>>学姐总结
商业养老保险是商业保险中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
而商业养老保险最大的作用就是可以当成一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻人过度消费！
但是，买商业养老保险之前，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老险是保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间，以及相应的额度。
通常情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险比较低，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但值得大家注意是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，实际上这分红是不确定的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，学姐建议大家阅读这篇文章：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，很适合用养老，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，简而言之就活得越久，保额会越多，现金价值也就越高！
因此，购买增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，现金价值也一直都是在利滚利，经过一段时间之后，现金价值可能已经远超你所交保费。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
总的来讲，以上三种商业养老保险各有优缺点，但相对而言，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，当陈女士60岁退休的时候，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
简单来讲吗，就是李女士投资的100万本金，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可深入了解一下：
光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！baoxian.2239.com
综上所述，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
如果在投资方面比较保守，以强制储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
如果想要养老金拥有最低收益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要符合自身需求，那便是好的。
