2020年底，又一款“开门红”产品上市，恒大人寿上线了一款两全险——恒大万年禧两全险，保障单一，但是宣传说收益很高，于12月1号正式上线，后台很多朋友都在问这款恒大万年禧两全险有什么坑，值不值得冲，我寻思这又不是什么直播抢货，这是保险呀！就算保障再好，也要根据自己的情况三思而行，很多朋友还不清楚两全险是啥，建议先看看这篇全面科普：
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！baoxian.2239.com
本文要点：
恒大人寿综合实力情况起底
恒大万年禧两全险保障和收益情况大揭秘
一、恒大人寿综合实力情况起底
恒大人寿是恒大集团旗下保险公司，成立于2015年，注册资本金为10亿元人民币，也算是保险新生代了，公司立足人寿、年金、健康和意外伤害等保险业务。2016年，其保险业务收入为43.89亿元，保户投资款新增交费约合520.87亿元。目前，恒大人寿排名已跻身全国寿险20强，总资产超2200亿元，整体实力在线，背景资产雄厚。
偿付能力是考察一家保险公司是否有足够资金用于赔付的标准，恒大人寿2019年的核心偿付能力充足率是134.16%，综合偿付能力充足率为136.24%。根据中国银保监会相关认定标准，其满足了规定的综合偿付能力充足率100%以上且核心偿付能力充足率50%以上的监管要求，偿付能力充足率达标。
综合看来，恒大人寿确实是颇有实力，消费者也不用过于担心，如果买保险想要从保险公司入手考察的话，可以看看公司的这几方面：
当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？baoxian.2239.com
二恒大万年禧两全险保障和收益情况大揭秘
说回恒大万年禧两全险，这款两全险还是比较特别的，一般的两全险会搭配重疾险或者医疗险作为保障内容，这款是保身故的，可以附加一个万能账户，整个保障都是偏理财类的，接下来先看看恒大万年禧两全险的保障内容：
整体看下来，这款恒大万年禧两全险即保生又保死，是把被保人的生死作为保险的赔付的标准，也可以简单理解为一个保障到100周岁的定期寿险，我们先看看恒大万年禧两全险的优缺点分析：
1、恒大万年禧两全险优点：
l 投保年龄限制宽松：这款最高可投保年龄在70周岁，一般的两全险投保年龄限制在50-60周岁，这款对老年人投保就比较友好，如果是老人家想要用于财富传承，这款还是可以纳入考虑的。
l 增值服务实用：这款有减保的权益，也就是可以在保障期间减保取钱，提供灵活的现金流，如果在缴费期限急需要用钱，可以选择减少保额，取钱出来用于周转。
而且还可以附加就医绿通或者住院垫付服务，这两个是一般百万医疗险才有的责任，恒大人寿背靠恒大集团，医疗资源比较丰富，医院提供优秀的医疗服务，病人可以优先享有好的医疗条件，所以这个些增值权益是比较实用的。
l 可附加万能账户：一般两全险是附加保障类的险种，这款剑走偏锋，可选附加一个万能账户——传家宝万能险。万年禧产品可以通过部分领取方式，将领取后的钱，部分或全部转到传家宝万能账户，进行计息复利，可灵活根据需求，往这个账户里充钱，没有上限，终身保底利率2.5%，目前结算利率达到了4.95%：
2、恒大万年禧两全险缺点：
l 万能账户藏暗坑：虽说可附加万能账户，但是传家宝的收益并不如预算的高，从公布的结算利率可看出，这个收益率从年初公布开始，到后面会慢慢跌，而条款里保底利率是2.5%，这还没有通胀的2.5%-3%来的高，收益比较羸弱。
不仅如此，这传家宝说是灵活取现，但是每次退保取现都要扣掉一部分费用：
啊这？这就是传说中的“雁过拔毛”吧，如果是前期退保，自己的小钱包可就暗戳戳被坑了，所以这减保的灵活度瞬间掉了一个等级！
l 主险收益不高：要看一款两全险值不值得买，现价的内部收益率是一个重要的参考标准，以30岁男性，年交10万，分缴5年来做恒大万年禧两全险的现价收益演算：
可以明显看出，这款恒大万年禧两全险的现价回本时间是7年，算是比较中规中矩的，但是IRR就不算理想，到100岁的时候，整体收益仅3.48%，看起来好像不错，市面上保障灵活的增额终身寿收益率在3.8%左右，所以恒大万年禧两全险的收益还是稍显逊色。
想要看看更具体的收益演算内容，可以看看这篇：
恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！baoxian.2239.com
l 起投门槛高：恒大万年禧两全险的起投金额是10000元，相较于一些几千元起投的产品，万年禧的起投金额稍高，拔高了投保门槛，对于预算有限的人不是太友好。
l 不能加保：生死两全险具备返还功能，可以说是一种投资手段，但是在购买生死两全险的时候还需要消费者根据自己的经济情况量力而行。可惜这款恒大万年禧两全险是不能加保的，也就是初期投多少就是多少，后期经济宽裕了想要加大保障力度是不允许的，这个还是比较死板了。
l 保障责任单一：恒大万年禧两全险作为一款两全保险只有生存金和身故保险金。而普通人发生频率更高、我们更常见的情况，大病、小病、意外、残疾都是不赔钱的。一定要熬到身故了，恒大万年禧两全险才会进行赔付，这患病期间，不仅要支付昂贵的治疗费用，还要支付恒大万年禧两全险每年几万块钱的保费，想想都头皮发麻...
总结一下吧，这款恒大万年禧两全险收益其实不禁盘算，想要高收益的完全可以看看保障更稳定的年金险，而且我建议买好保障类的保险再考虑这类理财险，不要本末倒置了。在配置保障类保险之前，可以看看这篇：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
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