前几年，香港保险由于保额高，费率低，深受内地居民的喜爱。然而这几年内地保险产品竞争格外激烈，推出了许多性价比高的产品。香港保险的优势不再突出，颇有一种“大势已去”的感觉。
这也促使许多之前疯狂买香港保险的小伙伴，不得不静下来思考一个问题:香港保险真的值得买吗？
这是学姐调查得到的，目前香港保险市场和内地保险市场的对比现状资料：
本文重点1、香港保险曾经的优势
2、香港保险还值得买吗？
1、分红高。
香港的保险很多都是有分红的，很多小伙伴都是冲着分红去的。但是要注意的是，分红的收益是不确定的，可能拿的到，也可能拿不到。
香港保险在大家心目中好像收益很高，然而事实并非如此，因为香港的收益演示的时候可能跟现实相差很大。我们可以参考银保监会和香港保监会的政策：
银保监会规定内地各人身保险公司：保险公司用于分红保险利益演示的低、中、高档的利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率、6%减去产品预定利率。”不过很多保险公司还是会往最高档去演示。为了让演示的数据回归真实，银保监会又发布了《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》规定，分红型精算为可分配盈余的70%，而以往是规定不低于这个数据的。看不懂也没关系，简单来说就是，以后分红险的演示利率，很难出现6%这样的演示利率了。
相比内地，香港市场则是没有任何规定，导致许多保险公司演示的和实际相差甚远。2016年，香港保监处出台《GN16》保险新条例，所有保险公司必须在官网上公布利率的实际实现率。至此，香港保险公司的真面目在显露在大家面前：很多保险公司的真实收益率都在3%-4%之间，根本没有演示的那么高。
2、保费低，保额高。
由于香港的重疾发生率、人口死亡率没有内地高。所以一直以来香港保险的保费都比内地便宜。但是近年来，互联网保险的发展使得内地出现了许多性价比高的产品，保障也不比香港保险差：
比香港保险性价比高得多的十款内地保险baoxian.2239.com
和香港买保险的优势一样，在香港买保险的劣势同样很显眼：
1、内地保险公司抗风险能力更强。
保险行业在内地属于强监管行业，保险公司要保证的经营和投资都十分安全，每年向银保监会披露真实的数据。如果保险公司出现经营困难，银保监会会第一时间进行接管。在内地，至今还没有保险公司因为破产而倒闭。不仅如此，哪怕保险公司破产倒闭了，我们也不用担心。因为银保监会还制定了完善的政策来维护被保人的利益：
保险公司破产了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
2、地下保单不受中国法律保护。
近年来，香港保险在内地盛行，也出现了一条黑色的产业链：地下保单。地下保单指的是没有获得中国保险市场准入许可的境外保险公司向内地居民销售的保单。地下保单主要分为两种，一种是在内地居民在境内购买的香港保单，由业务员伪造过境记录，这类保单既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。还有可能是披着保险外皮的“非法集资”。
第二种是在香港购买的保单，这类保单不受内地法律保护，只受到香港法律保护。学姐不得不感慨，水实在是太深了。
2、出现理赔纠纷维权困难。
香港地区出售的保单受香港特区法律管辖，一旦出现纠纷，相关处理均须在香港进行，并不能选择在内地打官司。如果出现理赔纠纷，处理起来将十分棘手。然而很多小伙伴不知道的是，香港的法律体系属于英法美体系，律师费用动辄上千元每小时，普通人实在吃不消。就算最后拿到了赔偿，也有损失一大笔诉讼费用。
3、理赔效率低。
内地保险公司的理赔天数大多数在一周之内，而香港保险公司的理赔效率则要慢出很多。据学姐了解，一个月还是少的呢。
虽然内地的理赔纠纷比较少，但是也有一些买了内地保险的小伙伴，因为不会理赔而迟迟拿不到理赔款：
理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！baoxian.2239.com
5、资金交易存在汇率差手续费。
有小伙伴告诉我，在香港买的保险，理赔的时候却出现了大问题。原来是受到外汇的管制，保险公司无法将钱打到他的银行账户。他必须要自己办一张香港的银行卡，才能拿到这笔钱。关键是，他还要承受将港币换成人民币的手续费。
6、交通不便利，续费麻烦。
内地前往香港买保险，缴费、续费和理赔都要前往香港，交通费也不会少。最后可能花的钱更多了。一些香港保险规定医疗机构的规定要求是香港的医疗机构，那么就医就得在香港就医。
7、健康告知更加严格。
内地保险的健康告知是有限告知，即“有问有答，不问不答”。详细的健康告知原则可以参考这一篇：
保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？baoxian.2239.com
身体异常不必完全告诉保险公司。但是香港保险的健康告知则是无限告知，也就是说任何疾病都要告诉保险公司，如果没有做到，保险公司是可以拒赔的。
总结：看到这里，相信很多小伙伴心里已经有答案了吧。目前香港保险的优势并不突出，而且存在诸多不便，学姐还是更建议大家买内地的保险产品。
