学霸说保险

香港保险有什么弊端吗?

704次 2021-07-14

去年疫情持续,香港保险业受到了很大的影响,针对这一情况,香港特区政府也在积极努力推动保险业向前。

今年疫情过后,我们还要去香港买保险吗?其实这个问题一直都是许多人都很头疼的一件事,毕竟香港保险一直存在两种声音,让消费者头晕目眩。

一种声音是香港保险高保额、低保费,分红高且美元计价,赔付宽松
另一种声音则是香港保险无限告知容易被拒保、分红不明确等......

既然大家存在这么多疑问,今天就给大家好好讲一讲关于香港保险的事儿。开始前,我们先了解下它与内地保险有何不同:

本文重点:

・深扒香港保险的优势及弊端!

・香港保险适合这几大类人群购买!

一、深扒香港保险的优势及弊端!

1、高保额、低保费

香港保险由于免体检额度高,对于预算充足的人来说可以轻松买到充足的保额。

而且香港人均寿命长,疾病的发生率也比较低,保单初期的退保率也明显低于内地,以至于香港保险的保费更具备竞争力。

但近些年来,内地保险更新迭代,也出现了不少高性价比的产品,感兴趣的不妨看看:

2、重疾险有分红功能

大家会发现大多数香港的保险是带有分红功能的,有些甚至将分红直接转换成保额,可以抵御一定的通货膨胀。

3、理赔更容易

香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”,所以在客户投保时,会要求客户如实申报健康状况。

有医疗记录或健康状况的客户,保险公司会要求做相应的体检。

所以,销售人员过硬的专业素质和客户对核保过程的配合,是香港保险的理赔顺畅的基础。但同时,这对被保险人的身体健康要求也就更加严格。

4、香港保单为美元资产

香港保险的保单为美元保单,理赔款也是以美元结算,这对于有资产配置多元化需求的家庭来说是个不错的选择,对于海外读书、就医、生活的人来说更加有利。

既然说到这儿,那香港保险到底有哪些值得买呢?学姐整理了一份高性价比香港保险排行榜,供大家参考:

当然,学姐也实不相瞒,香港保险也不可避免存在弊端:

①香港保单不受内地法律保护

首先,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护

其次,内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

与内地相比,香港法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。

②存在汇率风险和外汇政策风险

一方面,内地居民在香港购买的保单,赔款、保险金给付以外币结算,消费者需自行承担外币汇兑风险

另一方面,内地居民个人到境外购买保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险

③保单收益存在不确定性

对于分红保险,其分红是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求,按照低、中、高三档演示红利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%

香港保险市场化程度较高,未对红利演示作出明确要求,大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。

但是,分红本身属于非保证收益,具有不确定性,能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率

这也是分红险投诉率很高的主要原因:

二、香港保险适合这几大类人群购买!

当然,香港保险并非适用于所有人购买,但以下这几类人群是适合投保的:

1、中高收入人群

由于投保时需要亲赴香港投保并签署相关保险合同,后续也需要一定的成本,再加上配置保险的保费等一系列支出,所需花费的钱并不少。

因此对于预算不足的家庭,内地的保险产品可能更加适合。

2、有海外资产配置需求的人

考虑到家中小孩未来要留学、移民海外或者经常在国内外出差的家庭,可以考虑香港保险。

香港保险既可以享受资产的全球配置,也可以享受香港保险带来的全球理赔

除此之外的人,学姐建议还是购买内地保险比较合适,毕竟目前内地保险行业迅猛发展,推出了不少高性价产品,完全不输香港保险。

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